最近接到平安保险电话，称月缴433元，缴8年，可享受15年意外险，保金40W，15年后退回105%本金。 大家是否也有接到类似电

最近接到平安保险电话，称月缴433元，缴8年，可享受15年意外险，保金40W，15年后退回105%本金。 大家是否也有接到类似电

你好！我是一名保险从业人员。从事人意险销售也有10多年历史。你要先搞清楚，保额（就是意外险的保险金额，不叫“保金”）40万是15年累计金额，还是每年40万，这很重要。要看条款，别全信业务员的宣传，不是所有业务员的素质都很高。再来给你算一笔帐：1、假设保险公司把你交钱的本金当作投资金。你交了8年的钱=433X12X8=41568元，到15年后得到41568X105%=43646.4元。2、而你所交的钱产生的利息及投资红利（保险公司投资性产品通行的动作模式）作为意外险每年的保费。每年的利息大约60-70元（保险公司当前的派利标准），而分红是根据保险公司对收取的投资金进行投资取得的收益情况决定的，就是说不固定，低的年份可能为0，高时也有10%以上的。假设一个中间数8%，433X12%8%=415.68元。每年意外险保费为415.68+65=480左右。意外险是短期险种，每年结算，不考虑复利因素。3、保险公司根据被保险人从事的工作危险程度，进行职业分类。根据分类不同，意外险（综合险，含意外伤害医疗费）费率从0.1-1.0%之间都有。从你的交费能力来看，应该不会从事危险程度高的工作，所以费率较低。假设你的费率适用0.12，那么你每年应交保费刚好是480元。现在应该看到，你停止交费的七年，保险公司的意外险是“送”你的。现在你应该清楚，这样的险种是不是你想要的了。最后作为一名保险从业人员提醒你一点：保险是一种躲幸合同，没有什么“划算”的说法，告诉你保这一险种很划算的业务员，要么不专业，要么就是在欺骗你。保险公司搞组合型险种就是为了让客户感觉，里面有我想要的，但是是组合，也有可能有你不要的成份。好的业务员只能考虑你需要什么保险，什么保险产品适合你。如果你真的保险方面需求，可以跟我联系，乐意效劳——如果你认为我值得信任的话。

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