为什么金融教科书上年利率转换月利率直接除以12,而不用复利算法?

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解决时间 2021-03-31 20:29

提问者网友：情歌越听越心酸
2021-03-31 03:10

最佳答案

五星知识达人网友：詩光轨車
2021-03-31 03:47

如楼主所说,单利和复利会差很多钱,这个计算方法必须统一。但只要统一就行,不一定非要复利计算。美国债券市场自古以来都用月利率直接乘以12等于年利率,半年利率乘以2等于年利率。这是一个传统,传承至今。这样算也没啥不好的,实际买卖债券时候只要大家都用一样的算法,算出来的利息是一样的,就没啥问题。美国债券一般都是半年计息,利息是直接发到资金账户,不会自动购买新债,所以不存在复利。其实这种收益率的算法叫做债券等价收益率,还有一堆收益率的算法。详情见fixed income 的教科书。其实好多地方也在用复利的,比如股票计息一般用复利。还有用连续复利的,你看到e的ar次方那种就是,是为了积分啥的方便。
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1楼网友：孤老序
2021-03-31 04:44

这样计算出来的月利率高于实际的月利率，贷款会获得更高的利润。所以我觉得原因很可能是教科书在帮助有钱人赚取更大的利益

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