信用卡偿还部分欠款后为何全额计息？

信用卡偿还部分欠款后为何全额计息？

近日，中央电视台《今日说法》主持人李晓东刷卡消费18869.36元，仅剩69.36元没有还清，就产生了317.43元利息。李晓东起诉银行，认为银行信用卡领用合约中的计息条款属于无效的格式条款，要求银行退还利息。此案在西城法院开庭审理。

银行卡欠费如果没有在还款日前全部还清，当期账单每一笔消费都会被计收利息，这是很多银行通用的一种信用卡计息方式。
李晓东的律师认为，按照合同法规定，利息应该采取填平的方式补偿，也即是说损失多少补偿多少，以未还款算利息。而全额罚息实际上超出了填平原则，加重了持卡人的责任。
而且，《银行卡业务管理办法》第21条规定，贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。
“银行业的规定就是应该以未偿还部分计算利息，全额计息的方式显然违反了银行业的管理规定，显失公平。”

银行一方认为，原告方对该条款理解错误。“管理办法的第20条说的是持卡人按时全额偿还享受免息还款期待遇，也就是说，你没有按时全额还款，就丧失了免息待遇，就要计算全部消费的利息，21条指的是剩余未偿还部分要一直计息直至全部偿还完毕为止。”
“你的解读不能代表整个行业。”李晓东的律师马上提出，目前已经有银行就是按照21条的规定，以未偿还部分来计息。
银行代理人则反驳说：“已有银行的行为不具有参考性，我们约定的就是这种计息规则，国际上大部分银行也一直在按照这个规则计息。”

银行方面在庭上也详细解读了为什么采用全额计息的方式，“在信用卡关系中，持卡人的权利是在信用额度内随时刷卡消费，在按时全额还款条件下，享受免息还款权利。”“免息还款期待遇不等于免息，是有条件的免息。银行的资金每占用一分都是要计算利息的，只是在信用卡问题上，只要你能全额按时还款，利息我就不收了，但你达不到条件，我就要收利息。这个条款是完全公平的。”
在庭审最后，法官询问双方是否有意愿调解。银行一方表示同意，并提出将317.43元利息返还李晓东的方案。而李晓东的律师则坚持等待判决。法庭不再主持调解，此案没有当庭宣判。

您好，若是招商银行信用卡，最低还款额是指信用卡每月最低需偿还的金额，显示在信用卡当月账单上。若您不能一次性还清，可在最后缴款日前按时还足最低还款额，不会影响个人信用，但无法享受免息还款期，当期所有消费从记账日开始计收利息，日息万分之五。(按时全额还款，刷卡消费是可以享受免息期)循环利息举例说明：●假如您的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日；●4月5日银行为您打印的本期账单包括了您从3月5日至4月5日之间的所有交易账务；●假设本期账单内您仅有一笔消费，消费金额为人民币￥1,000元，商户请款时间为3月30日；●您的本期账单列印“本期应还金额”为￥1,000元，“最低还款额”为￥100元；●不同情况下，您的循环利息分别为：①若您于4月23日前，全额还清￥1,000元，则在5月5日的对账单中循环利息=0；②若您于4月23日当天，只偿还最低还款额￥100元，则5月5日的对账单的循环利息为￥17.85元，具体计算如下：1000元×0.05%×24天(3月30日至4月22日)+(1000-100)元×0.05%×13天(4月23日至5月5日)，循环利息=17.85元。如有其它招行信用卡的疑问,请在QQ企业好友中搜索“4008205555”添加“招商银行信用卡中心”为好友；或者在微信中搜号码“cmb4008205555”关注"招商银行信用卡中心"进行咨询,感谢您对招商银行的关注与支持!

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