简答中国网络银行的发展趋势?

简答中国网络银行的发展趋势?

一方面，网上银行项目必然导致银行内
部领导层权利的再分配，如果商业银行主要决策者没有事先
注意到这个问题，网上银行项目就有可能会中途而废或陷入
困境。另一方面，商业银行也可以利用网上银行项目来调整
原本不畅的权利和利益结构，以网上银行为纽带调整

第四，
传统服务产品与网上服务产品创新流程的结合面。商业银行
的生命力在于不断为客户创造价值，网上银行的生命力也在
于创新。不同的商业银行有不同的产品研究与开发体制和运
行模式，部分商业银行将新品种研究与开发统一集中在总行
或分行的研究发展部门中，部分商业银行将新产品研究与开
发分散在相应的各个业务部门，或者分散在前台服务中。网
上银行产品创新流程既不适合分散进行，也不适合由远离市
场的后台部门来集中操作，一般适

合于由某个贴近市场的
专业部门来集中操作，银行科技部和营业部都难以独立承担
这项工作。如何有效地开发适合网络市场的金融产品，正成
为中国本地网上银行建设者们思考和研究的问题之一。我们
认为，有效的解决方案是成立网上银行部，以网上银行部为
平台，集网上产品的市场调研、品种开发、内部

运行和市
场推广于一体，避免分散商业银行网上

中国本地网上银行
的服务品种绝大多数是将传统柜台业务延伸到网上，仅有极
少数产品具有网上业务创新特征。我们对招商银行、工商银
行、中国银行和建设银行的网上产品及组合进行分析后发
现，它们的网上产品基本上可以与其提供的柜台业务品种一
一对应，这说明中国网上银行产品创新能力相当薄弱，商业
银行并没有充分利用到网络金融技术给它们带来的革命性
好处。

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