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一、论述题

1.结合我国实际情况分析利率调整的主要原因，并论述我国利率制度改革的方向。

2.从中央银行职能入手，论述如何加强中央银行对商业银行监管力度。

二、计算题

1.某人在1994年1月购买了500元国债，到1995年1月份，他连本带息收到545远，假设同一时期通货膨胀率为7%，求这笔国债的名义利率和实际利率。

1，结合我国实际情况分析利率调整的主要原因，并论述我国利率制度改革的方向。

（1）宏观经济运行状况。 我国是发展中国家，经济发展需要保持稳定，需要一个合理的经济增长速度。当经济发展出现过热迹象时，特别是出现通货膨胀时，央行一般调高利率以抑制资金的过度需求，使过热的经济降温。央行今年多次出手调高利率就是针对近年来银行信贷增长过猛，资金流动性过剩严峻，固定资产投资规模增长较快，经济增长出现由偏快转向过热迹象时所必须采取的应对措施。

　　

（2）CPI的变化。（居民消费价格指数）长期以来央行调整利率的主要依据之一是参考CPI的变化。过去几年我国经济发展实现了“高增长、高效益、低通胀”的情况，价格总水平一直处于较低的水平。2005年我国CPI同比上升为1.8%；2006年上升1.5%。但今年以来这一趋势出现了明显的变化。1-10月CPI累计上升到4.4%，7月份同比上涨达到5.6%，8 月份达到6.5%，9 月份达到6.2%，10月份达到6.5%，超过了年初提出的今年控制在3%以下的目标,并呈现出加速上涨的表象。而CPI的走高，使居民的银行存款实际利率由正转负，而且起来越严重。1-10月份一年期存款的实际利率分别为0.032%，-0.368%，-1.068%，-0.552%，-0.952%，-1.738%，-2.936%，-3.17%，-2.33%, -2.63%。正因为如此，抑制通货膨胀、降低通胀预期，必然成为央行应用货币政策的主要任务，使得调升利率成为必然。

　　

（3）金融机构的成本和收益。银行等金融机构的经营需要投入一定的人、财、物，贷款资金从投放到收回的运动过程中，由于多种不可预测因素导致风险成本的产生，同时金融机构的经营也需要获得预期收益，至少要获得社会平均利润率水平的收益率，成本、收益决定和影响着利率的总体水平。我国的商业银行等金融机构，由于现实和历史的原因，职工队伍和机构体系庞大，管理效率较低，经营成本较高，这就导致在利率结构方面的一个突出特点，国内商业银行的存、贷利差远大于发达国家的存、贷利差。如何与国际接轨，逐步缩小这种差别，兼顾现实状况与未来的发展，是央行在制订利率政策时应考虑的问题。可以说这也是影响今年利率调整，导致存、贷利差缩小的重要因素。

　　

2，从中央银行职能入手，论述如何加强中央银行对商业银行监管力度。

以前，央行的三大职能是制定和执行货币政策，金融监管和金融服务。目前，监管职能已分离到了银监会。在新的三大职能中，维护金融稳定是这次三定方案新增加的一项内容。
　　
这次调整后，央行职能最大的变化集中表现为强化了与制定和执行货币政策有关的职能。央行过去通过机构设立审批、业务审批、任职资格审查和监管指导等直接调控方式，实施对金融业宏观调控和防范化解系统性金融风险，现在则转换为主要通过监测监控评估与研究等方式进行。同时增加了反洗钱和管理信贷征信工作两项内容。

为了适应职能调整，央行内部机构设置也做了适当调整。新设立了金融市场司，金融稳定局和征信管理局。原来的保卫局改为了反洗钱局。

3，某人在1994年1月购买了500元国债，到1995年1月份，他连本带息收到545远，假设同一时期通货膨胀率为7%，求这笔国债的名义利率和实际利率。

名义利率=500*7%

=35元。

实际利率=545—500=45元。

实际率45/500*100%=9%

名义利率 9%+7%=16%

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