工薪家庭如何理财？

首先介绍一下我自己：
本人29岁，男，已婚，女儿2周岁。
我和老婆除公司买的社保外，没有其他保险。
女儿也没有买保险。
我的父母已经购买养老保险，我老婆父母未买。
住房不是问题，农村自己有建房。
现在基本情况是这样的：
我月收入是3600，我老婆1500。
开销：日常家里开销和女儿的开销，刚好是老婆的工资。
我的基本开销：一车，月开销在900元，烟500元，其他600元。
基金定投一只，每月500元。
每月节余在1000—1500元。
银行存款50000元。
无借款，无外债。

我想了解一下，现在主要是应该去投资点股票呢？还是给自己和老婆孩子买保险？
还是其他有什么方法？
请大虾明细的指点一下，谢谢！！

我该如何理财！！！！

我对理财不懂，请说的详细点。我该如何安排，如何理财，该买什么，买多少，该怎么样？尽量全面一些，实际一些。

可以投资股票，拿2－3万玩一玩，不要太指望赚大钱，毕竟散户赚到钱的比例才10％。
可以再投一个定基，500元，毕竟你未来的收入是往上的。
保险可以为自己准备一些保障型的，别指望保险赚钱，如果有人告诉你分红险赚大钱，那肯定是骗子，因为这只是保值而用的。
你可以买一些定期寿险，缴费低、保障高。还可以搭配一些重疾医疗和附加住院，因为你是家庭的顶梁柱。
父母的养老险不用买了，大概您岳父母的岁数快60了吧，就算能买缴费已经很高了，犯不着了，养老险应该在30多岁的时候就开始准备了，越早准备越轻松。
所以，建议您再投500元定基＋25万保障的定期寿险（缴费大概在500元/年）＋10万重疾险和1万保障附加住院（缴费5000元/年）。
以后收入高了再增加。

年保费是年收入的10-15%左右是合理的！ 孩子最基本的保险组合，简单说下，一岁宝宝例子： 1、如果为小孩投资教育金，15年共交10 万，那么到孩子高中大学可领取6.5万多，到婚嫁时可领取5万，账户里这时还有7万多，如果到60岁后领养老金，每月可领取5000多，20年共计领取 120万！80岁之后账户里还有20万左右！到100岁时账户里68万！ 每3年返还一次保费！ 2、另外再附加一份综合性意外住院医疗险！包含所有意外住院医疗事故的报销！没有报销次数限制，住院等待期仅30天！ 商业养老险，简单说下，25岁例子： 1、选择投资理财分红型的养老险，长期可观的收益率是比较可观的！ 2、假设办理一份理财分红的养老险，保额5万元，保障终身的，存15年，共存8万！每3年返还保额的8%，终身返还！那么您到59岁时账户内有35万元，60岁开始领取养老金每年两万元，20年共领取40万元，80岁时账户中还有16万，到100岁账户里有55万元！ 3、附加定期还本型重疾险和综合性意外住院医疗险！包含所有意外住院医疗事故的报销！没有报销次数限制。 二十五岁女性保险例子（白领家庭主妇也合适）： 妇女重疾生育保障计划，保障终身，保险责任：身故、全残、生存金返还、周年红利、15种重大疾病、女性疾病、母婴保障疾病保险。保额18万，缴费20年，共计储蓄21万，生孩子时保险公司奖励1000元，第9和第18个合同周年日领取1万八现金，到88岁时账户有58万，到100岁时账户有82万。可附加综合性意外住院医疗险，包含所有意外住院医疗等无报销次数限制，住院医疗等待期仅30天！

你说你对理财不懂，那么，给你一个建议：抓紧时间恶补一下有关理财方面的基本知识和相关知识。 在这个基础上，结合你家的具体经济情况和需求，制定、建立年度、季度及每月的资金使用安排计划和检查制度，合理安排资金的使用。 据你所述： 目前你们的经济状况尚可，有房有车有一点存款。 人生风险保障方面：你们两夫妻有社保，无商业保险，孩子无任何保险，属于保障欠缺，或严重不足状态。四位老人也是处于严重的保障缺乏状态之中。 从人生风险保障的角度来讲，尽快建立起个人和家庭的风险保障体系，应该是一个现代人、现代家庭应该做、而且必须做的事。保险资金的支出有一个长期性的问题，所以，更需要精心的安排。 要说的话很多，因为它涉及的问题很多。所以，还是希望你能够多学习一下，无论从哪个角度来讲，学习知识总不是坏事，你说对吧。 祝你好运！

现在是个好买点，基金定投若是长期持有的话不在意什么时候进出！ 建议定投中银中国和银华富裕 基金有开放式和封闭式两种，开放式基金可以直接在基金公司网站（需开通网银）或通过各个银行购买。封闭式基金必须开通股票帐户，象买卖股票一样购买。 开放式基金有货币型、债券型、保本型和股票型几种。货币型基金无申购赎回费，收益相当于半年到一年期存款，可以随时赎回，不会亏本。债券型基金申购和赎回费比较低，收益一般大于货币型，但也有亏损的风险，亏损不会很大。股票型基金申购和赎回费最高，基金资产是股票，股市下跌时基金就有亏损的风险，但如果股市上涨，就有收益。通过长期投资，股票型基金的平均年收益率是18%~20%左右，债券型基金的平均年收益率是7%~10%。 所以要看你的风格及所处的条件来定了。若是你收入较稳定的话，建议你定投股票型基金及混合型基金，若是你收入不定，又担心风险高的话建议你买保本型基金！若是又想收益高，又要风险低的话那就跟着指数型的好的！虽然说也是股票型的一种，但是是跟着大盘走的！不会出现太大的亏本，若是长期持有的话，肯定收益是很可观的！

以你目前的实际情况，不建议做太冒险的投资的。因为您是一家之主，您又有一车在开着。建议先为您自己投保一份集养老、重疾、意外、意外医疗的保障计划。 根据您的意见，从您的需求出发，向您推荐平安公司的拳头产品—万能健康养老保险计划。它的好处在于可以用低保费买到高保障，投资有保底而且返本快。它能够让您用尽可能低的成本来解决终身的健康保障和退休养老的问题。 首先先看看这份计划可以给您带来什么样的健康保障。 12万的人寿保障（合同生效后马上拥有） 10万的重疾保障（合同生效90天后拥有） 10万的意外伤害保障（合同生效后马上拥有） 1万的意外医疗保障。 我们一生平平安安，那么这份计划通过平安的专家为您理财所产生的投资收益，可以为您的退休生活提供充足的养老金。假设以计划书中中档的利率为例。。。您在60岁退休时，可以一次性领取16.3万的退休金。。。如果60岁养老无忧的话，到70岁时可一次性领取24.5万元...如果你选择在80岁领取,则可一次性领取36.2万元. 拥有这个计划,您只需每年投入4000元,即每月300元多点，建议投入20年 您家宝宝建议先购一个平安的开心宝贝卡，这个卡在市面上性价比很高的。你家宝宝购买每年只需要220元，就拥有基本全面的保障的了。 平安开心宝贝卡 0-2岁宝宝 3-18岁宝宝 年交保费450元， 年交保费220元 有如下的保障 3万的意外伤害保障 3万的意外残疾保障 5000的意外医疗保障 3万的疾病身故保障 1万的少儿重疾保障 10万的住院医疗保障 如果你觉得压力不大，你太太也可以考虑跟你一样的险种，每年也是4000元， 又或者先购买意外险和意外医疗险这些，这些一年几百元就够的。要看你的实际情况了，希望我的分析可以给你提供有价值的参考。

吃、穿、住、行以及其他的消费外，一年也只有一定的积蓄（10000）。 如何让钱生钱是大家想得最多的事情，然而，毕竟收入有限，很多想法都不容易实现，建议处于这个阶段的朋友，最重要的是开源，节流只是我们生活工作的一部分，就像大厦的基层一样。而最重要的是怎样财源滚滚、开源有道，为了达到一个新目标，你必须不断进步以求发展，培养自己的实力以求进步，这才是真正的生财之道。可以安心地发展自己的事业，积累自己的经验，充实自己，使自己不断地提高，才会有好的发展，机会总是给有准备的人。 我们建议把1万元分为5份，分成5个2000元，分别作出适当的投资安排。这样，家庭不会出现用钱危机，并可以获得最大的收益。 (1)用2000元买国债，这是回报率较高而又很保险的一种投资。 (2)用2000元买保险。以往人们的保险意识很淡薄，实际上购买保险也是一种较好的投资方式，而且保险金不在利息税征收之列。尤其是各寿险公司都推出了两全型险种，增加了有关“权益转换”的条款，即一旦银行利率上升，客户可在保险公司出售的险种中进行转换，并获得保险公司给予的一定的价格折扣、免予核保等优惠政策。 (3)用2000元买股票或基金。这是一种风险投资，当然风险与收益是并存的，只要选择得当，会带来理想的投资回报。除股票外，期货、投资债券等都属这一类。不过，参与这类投资，要求有相应的行业知识和较强的风险意识。 (4)用2000元存定期存款，这是一种几乎没有风险的投资方式，也是未来对家庭生活的一种保障。 (5)用2000元存活期存款，这是为了应急之用。如家里临时急需用钱，有一定数量的活期储蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。 建立理财观念一：理财是一件正大光明的事，“你不理财，财不理你”。 建立理财观念二：理财要从现在开始，并长期坚持。 建立理财观念三：理财目的是“梳理财富，增值生活”。 理财的五大目标 目标一：获得资产增值； 目标二：保证资金安全； 目标三：防御意外事故； 目标四：保证老有所养； 目标五：提供赡养父母及抚养教育子女的基金。 当今社会钱不是万能的，但是没有钱确实万万不能的。不要安于现在的现状。同别人相比也许你更经不起经济的打击。还是学会计算生活，别让生活算计了你自己。当你正真需要钱，感到钱的重要性的是也许一切都晚了。所以，趁早清醒吧……

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