P2P的收益率大概有多少？

出来混，理财是必备技能之一嘛。最近看到余额宝没有6%很久了，而看到P2P的宣传年化利率达10%以上，觉得不可思议，求高手请分享一下这一宣传的真假。麻烦详细点，毕竟本人还是理财菜鸟一枚，请见谅，哈哈，谢了先。

10%的年化在P2P行业算偏低的。新人建议参考：

1.坚决不碰年化收益率超过24%的平台
一般正规民间小贷公司融资成本在两分左右，如果P2P网贷平台给出的年化收益率超过24%就要谨慎，如果超过24%还有高得吓人的"投标奖"，你在投标的时候就不能只想着收益了，还要想着如果血本无归怎么办？
2.坚决不碰秒标
"秒标"是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，通常是网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就连本带息还款。网络上由此聚集了一批专门投资秒标的投资者，号称"秒客"。
某些P2P网贷平台的"秒标"可能就是庞氏骗局，给投资者以诱饵，利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗取更多投资。
3.坚决不碰不专业的团队运营的平台
P2P网贷作为互联网金融的一个重要分支，其核心还在于金融，互联网只是实现目的的手段、工具。很多唯利是图之徒，见眼下P2P网贷平台监管缺失，不管自己（团队）有无相关经验、能力，火急火燎上线个平台，先把钱圈了再说。像"众贷网"原CEO卢儒化在事后接受媒体采访时说的："网贷这个行业从来没有接触过，但是有朋友介绍说这个行业很赚钱，所以就建起了一个平台。"
4.坚决不碰有自融嫌疑的平台
这两年，随着P2P网贷的日渐火爆，不少人打起了P2P网贷平台的如意算盘—既然从银行借不到钱，从线下小贷公司借钱成本又高，干吗不自己运营一家P2P网贷平台呢？支付理财人10%多一点儿的费用即可。既便宜，又高效。作为理财用户，一定要明白这个道理：从你这里融的"西墙"，是拿去补前面的"东墙"，如果没有后续的"南墙"、"北墙"跟上，你那儿的"墙"，就是一个"洞"了。
5.坚决不碰超短期项目过多的平台
前不久，世界上第一家P2P网贷平台Zopa（英国）对外宣布，将停止接收一年期贷款申请。对于投资人来说，这不是个好消息，但是对于借款人来说，一年期的贷款其实并不受欢迎。而在美国，Lending Club和Prosper的贷款主流产品期限也是3至5年。其实这个道理很好理解，比如我们买车买房，聪明的人一定选择分期，而且期限越长越好。
对于那些频频出现超短期融资项目的P2P网贷平台，要特别谨慎，能不碰坚决不碰，可以负责任地告诉大家，这不正常。
6.坚决不碰单个项目融资金额巨大的平台
最近出现运营困难、提现困难、包括赤裸裸地诈骗的平台，都有一个共同的特点，那就是单个项目融资金额巨大。其实大家可以想一想，什么样的企业，需要融资如此巨大，而又不走或者是走不了银行渠道。更应该想一想，一个小小P2P网贷平台，把"宝"都压在一家企业、一个人身上，万一出现预期或坏账，平台有兜底的实力吗？平台有兜底的意愿吗？平台投资者的资金安全还有保障吗？
7.刚上线的平台尽量回避
纵观那些已经"结束"了的平台，都有一个共同特点，就是运营时间基本都没有超过半年，其中冠军非"福翔创投"莫属—仅三天。这些平台中，有运营不善倒闭的；有出娘胎就是为了圈钱倒闭的，更有甚者就是来诈骗的—如果不让时间去检验，天南海北的你，怎么可能知道运营这家P2P网贷平台的是好人还是坏人、是能人还是庸人？怎么可能知道这家P2P网贷平台的运营者，是抱着什么样的心思在运营平台？

互赢金融为您解答。 目前整个p2p行业内的利率在8%~15%之间，平均利率在11%左右。

P2P是指个人到个人之间借贷，相当于将民间借贷移到了互联网上，所以会比普通借贷更节约成本，但在中国基本都引入了担保。纯中介平台就是拍拍贷，但违约较多，目前安全性最高的是国开行背景的开鑫贷，和平安集团背景的陆金所，前者9%左右，后者8%左右。

目前大平台收益率在8%-10%左右。这个是我之前以18%分析的一个p2p收益。你也可以带入其它。首先P2P是个人对个人的借贷，平台给你18%的收益，那他给借款人的收益是多少？就算公司运营最低5%。这加上就是23%。公司还要盈利！！！再加上那个5%。那就是给借款人28%的利率。多少人会借28%的利率？你会借？这还属于高利贷！不在法律保护利率内。那你说18%靠谱不！！！ 2015年，最高法院发布了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（下称《规定》）。《规定》明确：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

笔者认为p2p产品的收益率要从以下三个角度来判断： 首先看产品和投资标的，比如高流动性的产品，妈妈资本的活期宝（7日年化收益率约为4.8%），这个收益率靠谱吗？活期宝的主要投向是银行理财产品，所以这样的收益率是基本合理的。再比如一些期限在1个月-1年不定的产品，可参考具体产品投资的标的及其担保条件，风险与收益永远是成正比的。如果是纯信用的项目，那么投资者要求的收益率会相对高些，如果是有较强的抵质押、实力雄厚的企业做连带责任保证，那么相应的收益率会相对低些。 其次看期限，一般期限与收益率成正比。 最后还要看还本付息方式，比如同样的投资本金和利率，一种用先付息、到期还本的形式偿付本金利息，投资者获得的利息是足额本金的，另一种用等额本息法偿还，随着时间递减，投资者获得的利息随着剩余本金而减少。

p2p，目前发展有些混乱，收益方面，有些平台可以达到15%，但高收益意味着高风险。事实上，p2p的风险除了可能达不到预期收益外，还存在平台倒掉的风险，那样就可能血本无归。现在普遍认为国内p2p 到了一个比较关键的时期，国内近千家平台可能最后只剩少数巨头存活。其他的前途渺茫。 所以，投入一点玩玩可以，但你要能接受血本无归的高风险。

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