AFP继续教育"金拐棍"制作理财方案解析答案代做

基本状况与财务状况

-孟先生30岁，上海个体工商户，目前年税后收入20万元，孟太太28岁，设计师，目前年税后收入12万元。儿子孟蒙1岁，目前一个月两人生活开支合计5000元，儿子生活费每月2000元。
-家庭有活存5万元，定存15万元，某行理财产品20万元，股票20万元，过去一年炒股获得收入5万元。
-目前居住的房产市值200万元，房贷90万元，剩余贷款期限20年，贷款利率6%，等额本息还款。
-夫妻二人均没有社保。

理财目标

-儿子抚养规划：维持儿子现有生活费水平至儿子高中毕业。
-儿子教育规划：儿子的教育开支准备从儿子的幼儿园到本科毕业，考虑上海公立全日制学费作为求学费用。
-换房规划：夫妻目前看重一个学区房，现值250万元，希望将手中房产尽快置换成学区房，但目前二套房首付比例7成以上，采用商业贷款。
-退休规划：孟先生预计60岁退休，孟太太预计55岁退休，退休后每人年生活费现值3万元。

假设

-过去一年活存利率0%，定期存款利率3,5%，理财产品年化收益4.5%
-工作收入成长率5%
-其他假设采用软件给予的假设数据

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