补偿原则的影响保险补偿的因素

补偿原则的影响保险补偿的因素

保险人在履行损失补偿义务过程中，会受到各种因素的制约，这些综合考虑的条件有：（一）实际损失以被保险人的实际损失为限进行保险补偿，是一个基本限制条件。即当被保险人的财产遭受损失后，保险赔偿应以百保险人所遭受的实际损失为限。实际损失的确定方法常有下列几种：1、按照市场价格确定。这是最常用的方法之一。当保险标的遭受损失后，按同等型号、新旧程度相当的同类产品的市场价格来确定保险标的的实际损失。2、按照被保险人的实际损失费用来确定。在责任保险、信用保险和保证保险中，按实际损失来确定最高赔偿金额。3、按照恢复保险标的的原状所需费用来确定。在保险标的遭受部分损失时，通常采用这种方法。一般认为，将受损保险标的基本恢复到受损前的形态和效用而发生的实际费用支出，是被保险人的实际损失。4、按照重置成本扣除折旧确定。有的保险标的在发生损失时，如果市场上不能找到同类产品，不能采用同类产品的市场价格来确定实际损失的，则可按照保险标的的重置价格减去折旧的方式来确定。（二）保险金额保险金额是保险人承担赔偿或给付责任的最高限额，赔偿金额不能高于保险金额。（三）保险利益发生保险事故造成保险损失后，被保险人在索赔时，首先必须对受损的标的具有保险利益，而保险人的赔付金额也必须以被保险人对该标的所具有的保险利益为限。（四）赔偿方法在保险赔偿方法中，有一些赔偿方法对损失补偿额有影响，使被保险人得到的赔偿金额小于实际损失，或者根本得不到赔偿。1、限额责任赔偿方法。限额赔偿方法是指保险人只承担事先约定的损失额以内的赔偿，超过损失限额部分，保险人不负赔偿责任。2、免责限度赔偿方法。免责限度赔偿方法，是指损失在免责限度内时保险人不负赔偿责任，超过限度时保险人才承担赔偿或给付责任。免责限度可分为相对免责限度和绝对免责限度两种。相对免责限度，是指保险人规定一个免赔额或免赔率，当保险财产受损程度超过免赔限度时，保险人按全部损失赔付，不做任何扣除。绝对免责限度，是指保险人规定一个免赔额或免赔率，当保险财产受损程度超过免赔限度时，保险人扣除免赔额后，只对超过部分负赔偿责任。

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