保险资金的运用有哪些原则

保险资金的运用有哪些原则

保险资金运用原则：
第十八条　保险集团（控股）公司、保险公司应当按照“集中管理、统一配置、专业运作”的要求，实行保险资金的集约化、专业化管理。
保险资金应当由法人机构统一管理和运用，分支机构不得从事保险资金运用业务。
第十九条　保险集团（控股）公司、保险公司应当选择符合条件的商业银行等专业机构，实施保险资金运用第三方托管和监督，具体办法由中国保监会制定。
托管的保险资产独立于托管机构固有资产，并独立于托管机构托管的其他资产。托管机构因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，托管资产不属于其清算财产。
第二十条　托管机构从事保险资金托管的，主要职责包括：
（一）保险资金的保管、清算交割和资产估值；
（二）监督投资行为；
（三）向有关当事人披露信息；
（四）依法保守商业秘密；
（五）法律、法规、中国保监会规定和合同约定的其他职责。
第二十一条　托管机构从事保险资金托管，不得有下列行为：
（一）挪用托管资金；
（二）混合管理托管资金和自有资金或者混合管理不同托管账户资金；
（三）利用托管资金及其相关信息谋取非法利益；
（四）其他违法行为。
第二十二条　保险集团（控股）公司、保险公司的投资管理能力应当符合中国保监会规定的相关标准。
保险集团（控股）公司、保险公司根据投资管理能力和风险管理能力，可以自行投资或者委托保险资产管理机构进行投资。
第二十三条　保险集团（控股）公司、保险公司委托保险资产管理机构投资的，应当订立书面合同，约定双方权利与义务，确保委托人、受托人、托管人三方职责各自独立。
保险集团（控股）公司、保险公司应当履行制定资产战略配置指引、选择受托人、监督受托人执行情况、评估受托人投资绩效等职责。
保险资产管理机构应当执行委托人资产配置指引，根据保险资金特性构建投资组合，公平对待不同资金。
第二十四条　保险集团（控股）公司、保险公司委托保险资产管理机构投资的，不得有下列行为：
（一）妨碍、干预受托机构正常履行职责；
（二）要求受托机构提供其他委托机构信息；
（三）要求受托机构提供最低投资收益保证；
（四）非法转移保险利润；
（五） 其他违法行为。
第二十五条　保险资产管理机构受托管理保险资金的，不得有下列行为：
（一）违反合同约定投资；
（二）不公平对待不同资金；
（三）混合管理自有、受托资金或者不同委托机构资金；
（四）挪用受托资金；
（五）向委托机构提供最低投资收益承诺；
（六）以保险资金及其投资形成的资产为他人设定担保；
（七）其他违法行为。
第二十六条　保险资产管理机构根据中国保监会相关规定，可以将保险资金运用范围的投资品种作为基础资产，开展保险资产管理产品业务。
保险集团（控股）公司、保险公司委托投资或者购买保险资产管理产品，保险资产管理机构应当根据合同约定，及时向有关当事人披露资金投向、投资管理、资金托管、风险管理和重大突发事件等信息，并保证披露信息的真实、准确和完整。
保险资产管理机构应当根据受托资产规模、资产类别、产品风险特征、投资业绩等因素，按照市场化原则，以合同方式与委托或者投资机构，约定管理费收入计提标准和支付方式。
保险资产管理产品业务，是指由保险资产管理机构为发行人和管理人，向保险集团（控股）公司、保险公司以及保险资产管理机构等投资人发售产品份额，募集资金，并选聘商业银行等专业机构为托管人，为投资人利益开展的投资管理活动。

一、我国保险资金运用的风险分析 1 、保险资金运用的外部风险 （ 1 ）市场风险 市场价格风险是证券投资活动中最普遍的风险， 证券市场价格的频繁波动使 证券投资者未来收益变得难于确定。 无论是投资于股票、 债券、 期货， 还是投资 于外汇、 基金市场， 几乎所有投资者都必须承担这种风险。 通常用证券市场价格 指数变化来衡量价格风险的大小。 （ 2 ）利率风险 对于保险公司这样特殊性质的企业，我所理解利率风险主要包括：由于银行 利率的调整而产生的利差损， 以及由于银行产品和保险产品具有一定的可代替性 而降低保险险产品的购买率。 （ 3 ）信用风险 信用风险包括：违约风险，评级降级或变动风险，间接信贷或价差风险，集 中风险。 另一种信用风险与金融交易处理的流程有关。 其发生情形通常是： 如果 交易的一方已经交割， 但另一方未能交割， 损失将会发生， 损失金额等于这笔交 易的本金。 甚至一方只是迟缓交割， 另一方也可能由于丧失投资机会而导致损失。 （ 4 ）流动性风险 流动性风险是指保险人的流动资产不足以支付到期债务的风险。 保险人的流 动性风险是资产和负债共同作用的结果。 流动性风险包括： 清算价值风险， 关联 投资风险，资本融资风险。 2 、保险资金运用的内部风险 保险投资还存在内部风险，所谓内部风险就是指保险企业在投资决策、投资 操作过程中存在的决策失误、操作失误等风险，这些风险如不能加以控制的话， 也会对保险投资产生巨大的影响。 相对于外部风险的难测性来说， 保险投资内部 风险是可控与可测得，只要平时加强监管是可以降低的。 3 、资产负债不匹配风险 对于以负债为中心运作的保险投资部门来说，与其他投资公司不同之处在 于，还有一类重要的风险，即因资产与负债无法合理匹配而产生的流动性风险。 如果保险公司将资金过多地占用于长期资产， 使得流动负债超过了流动资产， 就 必须降价出售部分长期资产以缓解现金短缺， 这种情况也可能发生在账面投资价 值远远超过账面负债的情况下。 这种风险属于因投资管理不当造成的， 具有内生 性质。 控制流动性风险的最有效途径是以负债为基础确立投资策略， 对资产进行 合理的组合安排，使资产能够在总量与结构上与负债相匹配，化解流动性风险。

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