工资不高还房贷有压力，那贷款买房时间是否越长越好？需要注意哪些细节

工资不高还房贷有压力，那贷款买房时间是否越长越好？需要注意哪些细节

买房贷款计算公式两种，一种是等额本息还款，一种是等额本金还款，两种不同的方式各有优缺点。适合不同情况的购房者，我们先来看一下两者的计算方法。等额本息等额本息还款，就是指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款。购房者每月要还的总数都相等，不过利息和本金占的比例每次都发生变化，开始时由于本金较多，利息占的比重较大，随着还款次数的增多，本金所占比重逐渐增加，利息占得比重越来越小。举个例子，贷款20万选择20年还款期：按年利率7.47%计算，月均还款1607.5196元，支付总利息达185804.7元，还款总额将达385804.7元。
2.等额本金等额本金还款方式则指每月等额偿还本金，贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。购房者每个月换的数额都不同，其中本金的数额相等，随着每月本金的减少而递减，随着还款次数的增多，利息由多逐渐减少。同样以贷款20万元20年还清为例，按年利率7.47%算，第一个月还款为2078.33元，以后每月递减，最后一个月还清时还款838.52元。支付总利息为150022.5元，还贷总额为350022.5元。通过上面的例子我们可以看出，本金还款的方式比本息还款的方式少还了三万多，那么是不是每个人都应该选择本金还款的方式呢？不是的，本金还款在贷款初期月还款额大，还贷压力较重，特别是在贷款总额比较大的情况下，相差上千元。对于现在收入不高的人来说压力会很大，特别是刚开始工作的年轻人。随着时间推移还款负担逐渐减轻，适合现在收入较高，有一定的经济基础，不过预计将来负担会加重的人群。例如有一定基础的中年人，未来退休后收入会减少，到那时还贷压力也减小了。而本息还款的优点是每月偿还金额相等，还款压力均衡，这种还款法还适合未来收入比较稳定或略有增加的借款人，如部分年轻人，现在资金较为紧缺，但未来有能力提前还贷，这样利息也会相对减少。对于精通投资、善于理财的家庭，也无疑是最好的选择，只要投资回报率高于贷款利率，则占用资金的时间越长越好。由此可见，选择适合自己的贷款方式，合理安排首付比例，规划还款方式可以帮助购房者最大限度的使用贷款，减少购房成本，采取何种还款方式，购房者应该依照经济收入问题、投资问题、未来负担问题、家庭抵御风险能力等情况确定。真正达到用最小的成本换取最大的收益的目的

买房贷款计算公式两种，一种是等额本息还款，一种是等额本金还款，两种不同的方式各有优缺点。适合不同情况的购房者，我们先来看一下两者的计算方法。等额本息等额本息还款，就是指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款。购房者每月要还的总数都相等，不过利息和本金占的比例每次都发生变化，开始时由于本金较多，利息占的比重较大，随着还款次数的增多，本金所占比重逐渐增加，利息占得比重越来越小。举个例子，贷款20万选择20年还款期：按年利率7.47%计算，月均还款1607.5196元，支付总利息达185804.7元，还款总额将达385804.7元。 2.等额本金等额本金还款方式则指每月等额偿还本金，贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。购房者每个月换的数额都不同，其中本金的数额相等，随着每月本金的减少而递减，随着还款次数的增多，利息由多逐渐减少。同样以贷款20万元20年还清为例，按年利率7.47%算，第一个月还款为2078.33元，以后每月递减，最后一个月还清时还款838.52元。支付总利息为150022.5元，还贷总额为350022.5元。通过上面的例子我们可以看出，本金还款的方式比本息还款的方式少还了三万多，那么是不是每个人都应该选择本金还款的方式呢？不是的，本金还款在贷款初期月还款额大，还贷压力较重，特别是在贷款总额比较大的情况下，相差上千元。对于现在收入不高的人来说压力会很大，特别是刚开始工作的年轻人。随着时间推移还款负担逐渐减轻，适合现在收入较高，有一定的经济基础，不过预计将来负担会加重的人群。例如有一定基础的中年人，未来退休后收入会减少，到那时还贷压力也减小了。而本息还款的优点是每月偿还金额相等，还款压力均衡，这种还款法还适合未来收入比较稳定或略有增加的借款人，如部分年轻人，现在资金较为紧缺，但未来有能力提前还贷，这样利息也会相对减少。对于精通投资、善于理财的家庭，也无疑是最好的选择，只要投资回报率高于贷款利率，则占用资金的时间越长越好。由此可见，选择适合自己的贷款方式，合理安排首付比例，规划还款方式可以帮助购房者最大限度的使用贷款，减少购房成本，采取何种还款方式，购房者应该依照经济收入问题、投资问题、未来负担问题、家庭抵御风险能力等情况确定。真正达到用最小的成本换取最大的收益的目的较为正规的方法，可供你们来参照。

我觉得要看自己的经济情况来定，假如收入来源稳定且能保持增长，那就贷10年，反之则20年，免得经济压力大了，影响生活品质而夫妻吵架。假如收入稳定，且能保持增长，那就贷越长越好，每月只需付少量的房贷，挤出其他钱投资才会“保持增长”，这样压力会小，贷款时间短，基数就越大，每月压力才大啊!

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