七折房贷的概念

七折房贷的概念

世界上当然没有免费的午餐
将近一个月，陈其与银行之间的拉锯战还没有结束。
2008年10月底，央行宣布首套普通自住住房的房贷利率下限从下浮15%调整为下浮30%。自那以后，作为银行近3万亿元个人房贷余额的贡献者之一，陈其也盼望着每个月能省下200多元利息。
但直到12月，陈其所贷款的银行才明确了首次贷款的客户可以享受七折优惠，而对于他这样的已贷款客户，则一直没有明确。
陈其第一次咨询银行的个贷经理时，对方的话给他泼了盆凉水：具体政策正在制定，不过如果房贷金额少于30万元，基本上没有希望，就算是30万以上的，也不一定能全部按照七折执行，可能是七五折，或者八折。而陈其的贷款只有20多万。
直到今年元旦，银行还是没松口，只是让符合条件的业主去银行登记，而针对30万以下的政策仍然是铁板一块。
失望的陈其开始留意其他银行的情况，他突然发现银行和银行间的区别很大。而无论哪家银行，所有让利都要以相应的获利作为补偿。
陈其一个从某商业银行贷款的朋友被告知，办理七折需提供5份证明：第一，要证明是第一套；第二，要普通自住，140平方米以下才能算是普通自住；第三，要证明过去的两年之内没有信用不好的记录，即没有连续两个月欠银行的钱；第四，还要证明现在欠银行钱的余额在40万元以上才可以享受优惠；最后还需要提供结婚证，证明是已婚状态。
另一个朋友的遭遇更是让人哭笑不得。银行的人告诉他，可以申请优惠，条件是帮银行办10张信用卡或存入10万元以上定期存款至少3个月，买入基金至少5万元或每月定期投资基金至少500元。在开通网上银行后，给银行带来以上4项银行业务中的其中一项的存量房贷客户，就可以申请基准利率七折的优惠，但是否获批仍然需要等待银行审核。
而在房贷上市场占有率最高、影响最大的四大国有银行，除农业银行外，直到元旦后才明确对存量客户可以实行七折优惠。一家国有大行杭州分行的高管说，他们并不按照贷款金额来设立门槛。
不过，当另一国有银行客户丁蕾兴冲冲跑到某支行办理时，客户经理却告诉她，由于她在上个月没有及时扣款，信用记录已被破坏，不能享受优惠。
我们的工资卡不是这个银行的，所以有一个月没有及时扣款，就晚了一两天，竟然就没优惠了。丁蕾郁闷地说。
在打听过一圈后，陈其逐渐明白，即使是给七折优惠，银行也留了一手。有的银行在调整利率的同时提高了提前还款的成本，比如不满一年提前还款的，收提前还款本金的3%作为补偿金，满一年不满2年的收取2%，满两年不满3年提前还款的收取1%。
尽管如此，陈其还是决定抛弃他现在的银行，银行那么多，他们总要抢客户的。
确实，在利率大一统的年代，像陈其这样的房贷客户很少有选择意识。如今，一些中小银行在更积极地通过转按揭争夺客户。
但就目前的情况看，其3种途径操作起来都不容易-同名转按揭，这种方式多年前就被叫停；平转贷，要求在发生买卖后才能转按揭，不少人通过亲人之间转卖房产来达到转按揭的目的，但这种途径面临房产过户至他人名下的风险；或者将原有银行的贷款全部还清后转换银行，这需要购房人有足够的资金。
这些都让走也不是、不走也不是的陈其感到茫然。
银行当然有着自己的算盘。
而陈其作为中国众多存量房贷客户中的一员，这场消费者和银行的博弈才刚刚开始。

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