关于贷款帮朋友提供担保规避风险的问题

我有一个朋友想到邮政贷款，但是他只有提供房屋抵押，银行还让他提供一个本地营业中的公司做提供才能放款。想借用我的去办，请问我怎样才能规避风险私下再与他签一份协议说明可以吗？具有法律效力的吗？

为保障你的权益以及规避风险，你可以让你的朋友（贷款人）向你提供反担保。

我国《担保法》第4条规定：“第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。”

反担保是指为债务人担保的第三人，为了保证其追偿权的实现，要求债务人提供的担保。在债务清偿期届满，债务人未履行债务时，由第三人承担担保责任后，第三人即成为债务人的债权人，第三人对其代债务人清偿的债务，有向债务人追偿的权利。当第三人行使追偿权时，有可能因债务人无力偿还而使追偿权落空，为了保证追偿权的实现，第三人在为债务人作担保时，可以要求债务人为其提供担保，这种债务人反过来又为担保人提供的担保叫反担保。

反担保具体的方式有以下几种，供你参考。

1、房产抵押反担保

房产抵押反担保是被担保人或第三人即抵押人以其依法取得房地产证、有完全处分权的房产抵押给保证人的一种反担保方式。房产抵押应依法在房产管理部门办理抵押登记手续。

2、国有土地使用权抵押反担保

国有土地使用权抵押反担保指被担保人或第三人以其取得相应权利证书的土地使用权依法抵押给保证人的一种反担保方式。土地使用权抵押应依法在土地管理部门办理抵押登记手续。

3、机器设备抵押反担保

机器设备抵押反担保设备抵押反担保是指被担保人或第三人以其合法所有的设备依法抵押给保证人的一种反担保方式。抵押设备必须权属清晰，有较高价值，易变现，购进的发票等票据齐全且与设备型号相符。一般设备抵押应依法在工商行政管理局办理抵押登记。海关监管设备应经海关批准后抵押给特定的抵押权人并办理相应的抵押登记。

4、自然人保证反担保

自然人保证反担保是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的一种反担保方式。自然人保证分为一般保证及连带责任保证，用于反担保的自然人保证限于连带责任保证。作为反担保的保证人应是具有清偿债务能力的完全民事行为能力的自然人且主要为被担保人的主要股东、法定代表人、主要经营者或其他与被担保人有密切关系的个人。

5、股权质押反担保

股权质押反担保是指被担保人以企业的股权依法质押给保证人的一种反担保方式。股权质押应依法在工商行政管理局办理质押登记。

6、存单质押反担保

存单质押反担保是被担保人或第三人将其合法持有的存单质押给保证人的一种反担保方式。存单质押应在存单所在银行办理核押手续。

7、存货质押及仓单质押反担保

存货质押及仓单质押反担保是被担保人或第三人将其合法所有的存货或仓单依法质押给保证人一种反担保方式。

8、专利权质押反担保

专利权质押是指被担保人或第三人将其合法所有的专利权质押给保证人一种反担保方式。专利权质押应依法在国家知识产权局办理质押登记。

9、商标权质押反担保

商标权质押反担保是指借款或第三人将其合法所有的商标权质押给保证人一种反担保方式。商标权抵押应依法在工商行政管理局办理抵押登记。

10、企业保证反担保

企业保证反担保是指被担保人的关联企业和为保证人约定，当被担保人不履行债务时，按照约定承担连带清偿责任的一种反担保方式。作为保证人的反担保企业应经审核并具有较好的债务清偿能力。

11、出口退税款帐户监管及质押反担保

出口退税款帐户监管及质押反担保是指出口企业即被担保人与保证人、银行就出口退税款帐户签定监管协议并且将退税账户中的出口退税款质押给保证人的一种反担保方式。

12、应收帐款帐户监管及质押反担保

应收帐款帐户监管及质押反担保是被担保人与保证人、银行就应收款帐户签定监管协议并且将应收款账户中的款项质押给保证人的一种反担保方式。

13、特许经营权收费帐户监管及质押反担保

特许经营权收费帐户监管及质押反担保是被担保人与保证人、银行就特许经营收费帐户签定监管协议并且将账户中的款项质押给保证人的一种反担保方式。特许经营权收费帐户监管及其质押反担保应获得特许经营权相关主管部门的确认。

14、林权抵押反担保

林权抵押反担保是被担保人或第三人将其合法取得的可用于抵押的林地使用权，抵押给保证人的一种反担保方式。林权抵押需到当地政府林业主管部门办理抵押登记手续。

15、股权零价格转让/回购反担保

股权零价格转让/回购反担保是被担保人在担保期间，将其股东持有的部分股权以零价格转让给保证人的一种反担保方式。保证人担保责任解除后，将以零价格将股权转回被担保人原股东方。股权零价格转让/回购反担保的目的在于进入被担保人的股东会，影响其决策机制，防止被担保人出现侵害保证人权益的行为。

希望对你有所帮助。

(一)永久担保人的风险 如借款人不还款，担保人是要负上还款责任的。在应承作为担保人之前，一定要慎重考虑，原因是当你签名作钱债担保，即是对贷款机构作出个人负责清还欠债的承担。即使担保人和欠债人的关系有变更，例如丈夫担保妻子做房屋贷款，最终两人离婚，担保书也不会受婚姻关系解除的影响，它仍然的有效的。换句话说，当担保人一旦签名作担保后，便是永久作担保人，除非借款人获贷款机构批准取消担保人资格。 (二)影响担保人的贷款额风险 在正常情况下，借款人自己还款，担保人不用操心，但借款人所借的贷款额及月供款，一般也会显示在担保人的信用纪录内。担保人自己需要申请任何贷款时，他所担保的债项会被视作是他自己的债项，通常贷款机构会其计算在欠债内，因而有可能影响担保人的贷款额。 (三)担保人自愿对负债进行担保，承担责任的风险 应承作为担保人时，贷款机构多会要求担保人到律师楼或公证人处签一份独立法律咨询文件，简称ila。签署这份文件时，担保人不能在借款人的同一个律师楼签名，必须要另外找一位律师签署作证，证明已经将担保人的法律责任，清楚解释给担保人知道，而担保人也明白要对负债作个人承担，并且是自愿作为担保...担保人自己需要申请任何贷款时，承担责任的风险 应承作为担保人时，当担保人一旦签名作担保后。在应承作为担保人之前，即是对贷款机构作出个人负责清还欠债的承担，但借款人所借的贷款额及月供款，担保人不用操心，担保人不能在借款人的同一个律师楼签名，清楚解释给担保人知道，除非借款人获贷款机构批准取消担保人资格，并且是自愿作为担保人，他所担保的债项会被视作是他自己的债项，必须要另外找一位律师签署作证。 (二)影响担保人的贷款额风险 在正常情况下，一定要慎重考虑。签署这份文件时，例如丈夫担保妻子做房屋贷款，证明已经将担保人的法律责任，原因是当你签名作钱债担保。 (三)担保人自愿对负债进行担保，担保书也不会受婚姻关系解除的影响，并没有受到任何压力，因而有可能影响担保人的贷款额，简称ila，一般也会显示在担保人的信用纪录内。即使担保人和欠债人的关系有变更。换句话说，最终两人离婚，借款人自己还款，便是永久作担保人，它仍然的有效的，而担保人也明白要对负债作个人承担 (一)永久担保人的风险 如借款人不还款，通常贷款机构会其计算在欠债内，担保人是要负上还款责任的，贷款机构多会要求担保人到律师楼或公证人处签一份独立法律咨询文件

我建议您慎重考虑。 北京地区的邮政贷款就是这样的，不仅需要房产抵押，还需要借款人找担保人或者本地运营情况良好的公司做担保。实际含义就是如果您朋友贷款偿还有问题的时候，银行会联系当时提供的担保机构。如果您给他做了手续，您就作为他的担保机构一同申请贷款了。 私下签协议是没有用的，一份协议能保证五年甚至十年的贷款他都能顺利偿还 对您不造成任何影响吗？而且签的协议是没有法律效力的。退一万步，如果真的他的信用出现了问题，也会影响到您的。以后您在申请贷款的时候，凭借一份私下签的协议证明这不是您恶意造成的问题 银行是不会认可的。申请考虑下吧！如果您认为您的朋友经济上以后不会有问题的话，。 其实 最好的办法就是，建议您的朋友换家银行。现在工行 交行等政策都很好的。利率也不高。

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