如何处理不良资产
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解决时间 2021-01-30 07:33
- 提问者网友：沦陷
- 2021-01-30 01:10
如何处理不良资产
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- 五星知识达人网友：污到你湿
- 2021-01-30 02:50
问题一：如何处理不良资产 不良债权的处理的一般经过如下程序： 1、确定拟处理标的、处置公示。拟处理标的可以是一户债权，也可以是几户债权。后者就是组包了。资产管理公司有时是根据资产特点主动组包并进行招商，但大多数情况下是根据客户提出的需求确定处置标的。因为要处置的资产很多，没人提出购买的话，一般先放置在那里。处置标的确定后，绝大多数项目需要进行处置公示 ——报纸上和资产管理公司的网站上。 2、进行尽职调查。除损失类债权或能够回收本金的债权，其他债权基本上要进行评估。企业不配合评估或财务制度不健全的，评估前还要请律师进行财产调查;法律关系复杂的，请律师出具意见。 3、谈判。评估结果是债权定价的重要参考依据。一般情况下，评估结果出来后资产管理公司再与投资者拟定交易价格及交易结构。但常常是，边评估边谈判。 4、报批。资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。参与审批的人员不参与项目处置。有的项目办事处有权批复，损失大的还需要报总公司批复。 5、拍卖。 6、签约付款。协议版本由资产管理公司提供。 7、债权交接、债权转让公告。付清款项后，资产管理公司将移交借款合同、催收通知、抵押权证的资料，并通知债务人、担保人债权已转让，让债务人、担保人向购买方履行还款义务。实物资产处置与上类似。合作等方式也是可以的。问题二：不良资产处置（一）：不良资产处置的方式有哪些 不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动。资产处置的范围按资产形态可划分为：股权类资产、债权类资产和实物类资产；资产处置方式按资产变现分为终极处置和阶段性处置。终极处置主要包括破产清算、拍卖、招标、协议转让、折扣变现等方式，阶段性处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换、企业重组、实物资产再投资完善、实物资产出租、实物资产投资等方式。问题三：资产管理公司是如何处理银行剥离的不良资产的？ 一、资产管理公司相关业务模式
从四大资产管理公司的具体实践看，最简单的方式就是买断，银行将不良资产打包后，批量转让给资产管理公司，根据资产包的规模，资产管理公司可以采取一次性买断或分期买断的方式，分期买断的方式可以从一定程度上减轻资产管理公司的资金压力。
第二种模式是合作处置。在政策性接收国有银行不良资产的阶段，资产管理公司对债务人有了初步的了解，但是并不能深入产业，现阶段可以联合同行业优质企业，对不良资产进行重组，最终实现利益共享。
第三种模式是反委托处置。资产管理公司买断银行的不良资产包后，将资产的收益权卖给信托计划或券商资管计划，资产的所有权仍归属于四大资产管理公司，同时资产管理公司继续负责不良资产的处置。这一模式中，资产管理公司可将资金成本提前回收，解除资本占用，而风险则由投资者自己承担。
第四种是不良资产证券化。资产管理公司从银行买断不良资产包后，通过测算现金流，采取折价的方式，以信托计划作为SPV，然后发行重整资产支持证券，向投资者出售。至于不良资产后期的管理，仍然可以委托资产管理公司进行管理。在2006年到2008年期间，我国曾有过4单不良资产证券化的实践，发行金额总计约134亿元，但是2008年以后，随着金融危机的爆发，此项业务也被叫停。2015年，重启资产资产证券化的呼声渐高，预计不久之后该类业务将放行。
与四大资产管理公司不同的是，地方资产管理公司的处置范围仅限于本省。除了传统的处置手段以外，已经有地方资产管理公司在逐步创新处置模式。
（1）输血性重组。地方资产管理公司可以对一些能够起死回生的项目进行输血，帮助企业走入正轨，实现溢价然后退出。
（2）以物抵债。对于一些优质的抵押资产，尽量不走漫长的诉讼途径，通过以物抵债的方式，实现地方资产管理公司和企业的双赢。
（3）公开征集重组方或者投资人。在担任不良资产一级批发商角色的基础上，吸引更多专业的社会投资人参与不良资产的投资，共享行业的利润。
（4）联合地方政府成立不良资产处置基金或子公司。充分利用当地政府的资源，深化不良资产的处置，帮助地方政府剥离不良资产。
需要指出的是，在不良资产快速增加的背景下，虽然资产管理公司面临无限商机，但是受限于资产管理公司的框架和机制，也面临较大的“去化”压力。对于交易到手的不良资产，资产管理公司应通过分类管理，以获取更大的利润空间。对于债权类不良资产，基于“冰棍效应”，由于本金部分并不会发生变化，收益来源是利息或罚息，利润空间比较有限，因此应该迅速化解；而对于物权类不良资产，基于“根雕理论”，资产管理公司可以选择长期持有及精雕细琢，以时间换空间获取更高的收益。
二、银行相关业务模式
目前国内银行更多是通过债务清收、内部分账经营、坏账核销、发放贷款增量稀释、债务延期或重整、招标拍卖、债权转股权、实物资产再利用等多种传统的方式处置不良资产。受制于处置效率，在不良资产急剧增加的背景下，商业银行已经开始创新处置方式。
在严格的考核压力下，不少银行在季末或年末等关键时间节点利用同业资金或者理财资金对接不良资产，实现不良资产出表，以降低不良率。亦因此，不良出表的定价一般由银行当年的核销额度来确定。具体而言，不良出表有以下几种操作模式：
（1）资产管理公司代持模式。银行为资产管理公司提供授信，或者认购资产管理公司发行的债券，将资金注入资产管理公司，然后资产管理公司利用从银行获取的资金接收银行的不良资产，达到银行出表的目的，同时银行承诺未来回购资产管理公司接收的不良资产。这一模式中，资产管理公司扮演的是通道的角色。
（2）银银互持模式。资产管理公司买断银行的不......余下全文>>问题四：银行不良资产如何处置 青苔债管家可以做银行不良资产处置和交易，回款快，效率高，建议你去看看问题五：不良资产处置是什么意思？ 资产管理公司通过打包（将某一银行某一地区的银行不良资产集中起来）通过拍卖（对一般买受人来说）、协议转让（对国资委等来说）的方式将银行不良债权转让给买受人并获得相应对价的一种交易行为，原来是政策性处置，现在已经逐渐商业化了。问题六：银行是怎么"处理"不良资产的 银行会根据逾期贷款的不良程度做出处理，主要是催收、转让、核销三种方式。问题七：不良资产如何处置？ 一般来说，不良资产从银行流出，被四大国有AMC接手处置。但随着不良资产的盘子越来越大，各种资产管理公司应运而生。
在互联网时代，处理不良资产最便捷有效的就是借助互联网平台，信息的发布、交易双方的撮合、省时省力的处置方式，都是现今人们选择互联网平台不良资产处置的重要原因。
从标的公示、尽职调查、谈判、报批、拍卖、签约付款、债权交接、债权转让公告等各个环节，像52债权网、银资网等互联网不良资产处置平台都能实现。问题八：如何提升“不良资产包”的处置价值 笔者在上期谈了《怎样识别“不良资产包”的价值》。本文就如何提升不良资产包(以下简称“包”)的处置价值，实现其处置价值的最大化，处置成本的最小化谈点看法。凭笔者从事多年的资产经营工作经验来看，要提升“包”的处置价值，可以归纳为以下“七种”方法： ●资产重组法。主要包括债权重组、债务重组、股权重组、资产置换重组、资产入股重组等单项重组及企业整体整合重组。这是提升“包”的处置价值最有效的手段之一。投资者收购“包”以后，重点对已办理过合法有效的《以资抵债协议》或法院下达以物抵债为内容的《民事裁定书》的物权(股权)，通过调查分析论证，认为符合资产重组条件的，则大胆进行资产重组。 整体整合重组。一般而言，抵债的物权是债务企业的主体部分或主要部分(如厂房、土地)；房产证、土地证权属清晰；生产基础设施如水电齐备；企业债务结构单一或虽不单一，但又可能对其他债权继续收购的；企业倒闭的主要原因是负债超过财务杠杆指标等。对这样的企业，采用整体整合重组，增加投资，调整行业或产品结构，可以实现在较短的时间内恢复生产，然后根据投资者需要进行整体转让或以此为平台，继续实施战略性重组，让其价值提升呈几何级数。笔者认识的一位浙江投资者，初次试水，收购了水泥企业一笔债权，花了一年时间重组，不良资产价值提升十几倍；两年时间，资产总额放大上百倍；一笔小额的投资经过运作就实现了对一个现代化的大型回转窑生产企业的绝对控股权。 对单项重组，则根据投资者取得债权(物权)的不同情况，因地、因事、因资产制宜。这里主要介绍资产置换重组和债权重组。 资产置换重组，这里可以指投资人在同一企业内与债务人协商进行债权、股权、资产之间的置换，也可以指投资人同时拥有甲企业和乙企业的债权，策划对甲企业与乙企业之间的资产进行置换。假如你取得了甲企业部分房产，同时也取得了乙企业的全部土地和部分房产，根据利益或效能最大化原则，你可以在甲企业与债务人或该企业的其他抵押权人协商，用甲企业部分房产置换成甲企业的全部设备；也可以与乙企业的债务人或该企业的其他抵押权人协商，用已取得的甲企业部分房产置换成乙企业的另一部分房产。通过置换，取得乙企业的全部土地和房产，使较为分散的资产变为比较完整的整体资产，从而实现不良资产价值的极大提升。 债权重组，这里主要是指投资人把购买的以信用方式的贷款债权，通过以适当的减让方式，以减让后的债权额得到债务人的配合而变为担保或抵押方式的债权，并重新落实还款计划，从而达到降低债权风险的重组方式。这样做看起来似乎减少了收益，实际上是通过协商调整债权数额，从而调动了债务人的还款积极性，作为债权人也提高了减让后债权的回收率，这样更加符合债权人、债务人各自的商业目的，实现双赢。其他单项重组的方法不再一一赘述。 ●债权转股权。投资人取得了债权，而债务人或担保人缺乏现金流支付，只要债务人或担保人属朝阳产业，企业又处在成长期，而一时无法偿还到期债务的，可以考虑与企业协商，采取债权转股权的方式，使投资人在较短的时间内，入主债务企业成为股东。这样做既加快实现了资本的扩大，并促进企业更好地发展壮大，又使不良资产债权价值得到很好的提升。这也是作为战略投资者实现参股控股企业的重要手段之一。 ●延时处置法。对于目前所处地理位置、交通条件一般的土地、房产等物权抵债项目，不妨先了解一下政府的城市(集镇)发展规划，对预计有较大增值潜力的，可以实施先租赁后处置的策略；对权证不齐的抵债房地产，先办妥相关权证；对原集体土地、划拨土地，需要缴纳的规费、出让金要进行测算，对地价的升值几何做到心中有数。并选择适当的时机进行转让或开发，使处置价值取......余下全文>>问题九：不良资产是怎么处置的，具体流程是什么 银行不良资产会聘请房地产评估公司进行评估，之后拍卖，拍卖价款用于偿还银行贷款，多余的部分会还给原来的贷款人。
拍卖所得不足与抵消贷款额度，那么银行就算是赔钱。
从四大资产管理公司的具体实践看，最简单的方式就是买断，银行将不良资产打包后，批量转让给资产管理公司，根据资产包的规模，资产管理公司可以采取一次性买断或分期买断的方式，分期买断的方式可以从一定程度上减轻资产管理公司的资金压力。
第二种模式是合作处置。在政策性接收国有银行不良资产的阶段，资产管理公司对债务人有了初步的了解，但是并不能深入产业，现阶段可以联合同行业优质企业，对不良资产进行重组，最终实现利益共享。
第三种模式是反委托处置。资产管理公司买断银行的不良资产包后，将资产的收益权卖给信托计划或券商资管计划，资产的所有权仍归属于四大资产管理公司，同时资产管理公司继续负责不良资产的处置。这一模式中，资产管理公司可将资金成本提前回收，解除资本占用，而风险则由投资者自己承担。
第四种是不良资产证券化。资产管理公司从银行买断不良资产包后，通过测算现金流，采取折价的方式，以信托计划作为SPV，然后发行重整资产支持证券，向投资者出售。至于不良资产后期的管理，仍然可以委托资产管理公司进行管理。在2006年到2008年期间，我国曾有过4单不良资产证券化的实践，发行金额总计约134亿元，但是2008年以后，随着金融危机的爆发，此项业务也被叫停。2015年，重启资产资产证券化的呼声渐高，预计不久之后该类业务将放行。
与四大资产管理公司不同的是，地方资产管理公司的处置范围仅限于本省。除了传统的处置手段以外，已经有地方资产管理公司在逐步创新处置模式。
（1）输血性重组。地方资产管理公司可以对一些能够起死回生的项目进行输血，帮助企业走入正轨，实现溢价然后退出。
（2）以物抵债。对于一些优质的抵押资产，尽量不走漫长的诉讼途径，通过以物抵债的方式，实现地方资产管理公司和企业的双赢。
（3）公开征集重组方或者投资人。在担任不良资产一级批发商角色的基础上，吸引更多专业的社会投资人参与不良资产的投资，共享行业的利润。
（4）联合地方政府成立不良资产处置基金或子公司。充分利用当地政府的资源，深化不良资产的处置，帮助地方政府剥离不良资产。
需要指出的是，在不良资产快速增加的背景下，虽然资产管理公司面临无限商机，但是受限于资产管理公司的框架和机制，也面临较大的“去化”压力。对于交易到手的不良资产，资产管理公司应通过分类管理，以获取更大的利润空间。对于债权类不良资产，基于“冰棍效应”，由于本金部分并不会发生变化，收益来源是利息或罚息，利润空间比较有限，因此应该迅速化解；而对于物权类不良资产，基于“根雕理论”，资产管理公司可以选择长期持有及精雕细琢，以时间换空间获取更高的收益。
二、银行相关业务模式
目前国内银行更多是通过债务清收、内部分账经营、坏账核销、发放贷款增量稀释、债务延期或重整、招标拍卖、债权转股权、实物资产再利用等多种传统的方式处置不良资产。受制于处置效率，在不良资产急剧增加的背景下，商业银行已经开始创新处置方式。
在严格的考核压力下，不少银行在季末或年末等关键时间节点利用同业资金或者理财资金对接不良资产，实现不良资产出表，以降低不良率。亦因此，不良出表的定价一般由银行当年的核销额度来确定。具体而言，不良出表有以下几种操作模式：
（1）资产管理公司代持模式。银行为资产管理公司提供授信，或者认购资产管理公司发行的债券，将资金注入资产管理公司，然后资产管理公司利用从银行获取的资金接收银行的不良资产，达到银行出表的目的，同时银行承诺未来回购资产管理公司接收的不良资产。这一模式中，资产管理公司扮演的是通道的角色。
（2）银银互持模式。资产管理公司买断银行的不......余下全文>>问题四：银行不良资产如何处置 青苔债管家可以做银行不良资产处置和交易，回款快，效率高，建议你去看看问题五：不良资产处置是什么意思？ 资产管理公司通过打包（将某一银行某一地区的银行不良资产集中起来）通过拍卖（对一般买受人来说）、协议转让（对国资委等来说）的方式将银行不良债权转让给买受人并获得相应对价的一种交易行为，原来是政策性处置，现在已经逐渐商业化了。问题六：银行是怎么"处理"不良资产的 银行会根据逾期贷款的不良程度做出处理，主要是催收、转让、核销三种方式。问题七：不良资产如何处置？ 一般来说，不良资产从银行流出，被四大国有AMC接手处置。但随着不良资产的盘子越来越大，各种资产管理公司应运而生。
在互联网时代，处理不良资产最便捷有效的就是借助互联网平台，信息的发布、交易双方的撮合、省时省力的处置方式，都是现今人们选择互联网平台不良资产处置的重要原因。
从标的公示、尽职调查、谈判、报批、拍卖、签约付款、债权交接、债权转让公告等各个环节，像52债权网、银资网等互联网不良资产处置平台都能实现。问题八：如何提升“不良资产包”的处置价值 笔者在上期谈了《怎样识别“不良资产包”的价值》。本文就如何提升不良资产包(以下简称“包”)的处置价值，实现其处置价值的最大化，处置成本的最小化谈点看法。凭笔者从事多年的资产经营工作经验来看，要提升“包”的处置价值，可以归纳为以下“七种”方法： ●资产重组法。主要包括债权重组、债务重组、股权重组、资产置换重组、资产入股重组等单项重组及企业整体整合重组。这是提升“包”的处置价值最有效的手段之一。投资者收购“包”以后，重点对已办理过合法有效的《以资抵债协议》或法院下达以物抵债为内容的《民事裁定书》的物权(股权)，通过调查分析论证，认为符合资产重组条件的，则大胆进行资产重组。 整体整合重组。一般而言，抵债的物权是债务企业的主体部分或主要部分(如厂房、土地)；房产证、土地证权属清晰；生产基础设施如水电齐备；企业债务结构单一或虽不单一，但又可能对其他债权继续收购的；企业倒闭的主要原因是负债超过财务杠杆指标等。对这样的企业，采用整体整合重组，增加投资，调整行业或产品结构，可以实现在较短的时间内恢复生产，然后根据投资者需要进行整体转让或以此为平台，继续实施战略性重组，让其价值提升呈几何级数。笔者认识的一位浙江投资者，初次试水，收购了水泥企业一笔债权，花了一年时间重组，不良资产价值提升十几倍；两年时间，资产总额放大上百倍；一笔小额的投资经过运作就实现了对一个现代化的大型回转窑生产企业的绝对控股权。 对单项重组，则根据投资者取得债权(物权)的不同情况，因地、因事、因资产制宜。这里主要介绍资产置换重组和债权重组。 资产置换重组，这里可以指投资人在同一企业内与债务人协商进行债权、股权、资产之间的置换，也可以指投资人同时拥有甲企业和乙企业的债权，策划对甲企业与乙企业之间的资产进行置换。假如你取得了甲企业部分房产，同时也取得了乙企业的全部土地和部分房产，根据利益或效能最大化原则，你可以在甲企业与债务人或该企业的其他抵押权人协商，用甲企业部分房产置换成甲企业的全部设备；也可以与乙企业的债务人或该企业的其他抵押权人协商，用已取得的甲企业部分房产置换成乙企业的另一部分房产。通过置换，取得乙企业的全部土地和房产，使较为分散的资产变为比较完整的整体资产，从而实现不良资产价值的极大提升。 债权重组，这里主要是指投资人把购买的以信用方式的贷款债权，通过以适当的减让方式，以减让后的债权额得到债务人的配合而变为担保或抵押方式的债权，并重新落实还款计划，从而达到降低债权风险的重组方式。这样做看起来似乎减少了收益，实际上是通过协商调整债权数额，从而调动了债务人的还款积极性，作为债权人也提高了减让后债权的回收率，这样更加符合债权人、债务人各自的商业目的，实现双赢。其他单项重组的方法不再一一赘述。 ●债权转股权。投资人取得了债权，而债务人或担保人缺乏现金流支付，只要债务人或担保人属朝阳产业，企业又处在成长期，而一时无法偿还到期债务的，可以考虑与企业协商，采取债权转股权的方式，使投资人在较短的时间内，入主债务企业成为股东。这样做既加快实现了资本的扩大，并促进企业更好地发展壮大，又使不良资产债权价值得到很好的提升。这也是作为战略投资者实现参股控股企业的重要手段之一。 ●延时处置法。对于目前所处地理位置、交通条件一般的土地、房产等物权抵债项目，不妨先了解一下政府的城市(集镇)发展规划，对预计有较大增值潜力的，可以实施先租赁后处置的策略；对权证不齐的抵债房地产，先办妥相关权证；对原集体土地、划拨土地，需要缴纳的规费、出让金要进行测算，对地价的升值几何做到心中有数。并选择适当的时机进行转让或开发，使处置价值取......余下全文>>问题九：不良资产是怎么处置的，具体流程是什么 银行不良资产会聘请房地产评估公司进行评估，之后拍卖，拍卖价款用于偿还银行贷款，多余的部分会还给原来的贷款人。
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