房贷20年更改10年或5年其中的一些细节问题。

各位网友大家好，本人买了套房子总价是40.7万，付了三成的首付向银行贷了28万，申请了20年的期限，每月2095.86元，还款方式为等额本息。问题是，我现在想更改为10年或者5年，售楼处的人说要还了一年以后才能更改，如果更改了10年或者5年的话，那么我还了一年的利息是不是白还了？据我所知等额本息是先多还利息的。另外不好意思没财富，感谢大家了。

房贷还款年限变更贷款期限在大多数银行是被允许的，但是一些银行可能不会同意，具体要借款人实际去申请变更贷款期限才能知道是否被允许。
　　房贷贷款期限变更包括延长期限和缩短期限。如果想要变更房贷的贷款期限，借款人可以向银行提交期限调整申请书，且需要具备：贷款未到期、无拖欠本金、本期本金已归还，这三个条件。
　　另外，如果银行同意期限调整，将重新为借款人计算分期还款的额度，利率将不会改变。
　　提前偿还全部贷款可到保险公司退还提前期内保费。在借款人提前偿还全部贷款后，贷款机构将同时交还给借款人原一直由贷款机构保管着的个人住房贷款房屋保险单正本。而由于借款人原在办理贷款时已一次性付清了借款期内的所有保险费，故原个人住房贷款房屋保险合同此时已提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前期的保费。
　　提前还清贷款退还保险费，需根据原购房屋是现房还是期房、期房的投保变费实际期限（半年以上期房的投保期限一般是将借款期限再减去1年计算）、原一次性交付保费的贴现利率与速算系数等因素，其计算公式为：提前还清贷款退还保险费＝已交保险费在提前归还时的现值-提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。

如在招行贷款，贷款期限变更，需联系贷款经办行或当地贷后服务中心咨询能否办理。 【温馨提示】 可通过提前还款方式缩短贷款期限，还款时选择“月供金额不变，期限缩短”扣款后系统自动生成新的贷款期限。

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