什么是全指金融

什么是全指金融

全指金融（allfinanz）就是比全能银行(即可提供商业银行业和投资银行业产品的机构）更进一步的既可提供银行业产品也可提供保险业产品的金融形态。 然而，这个概念表述是在网络经济兴起的前夕形成的，带有明显的历史局限性。在网络经济逐步占据主导地位、未来世界金融需求日益复杂化、强调彻底个性化的大趋势下，有必要对全金融的概念做出更进一步的探究和表述。

过去10年中，在美国有2种非常普遍的现象：1是贷款2是失业和再就业。那就有了一种收入不稳定或根本没有收入的人达不到信用贷款等级还要买房，贷款公司把他们定义为次级贷款者。整整10年时间满天遍野的贷款广告：买房吗？没钱，我们贷给你。。首付，没钱，我们提供0首付。。找不到工作，可咋整？。。在美国演电影的都能当洲长，没准2年以后你就是美国总统了。。。诱惑呀！ 次级贷款开始泛滥大量发行。其中，相当一大部分是房屋贷款。钱贷出去了，咋往回收呐？当年的格林斯潘不可能不知道这里风险巨大，那也得打着利益共享的幌子找人分担风险，谁最有钱？当然是投资银行了，什么摩根呀！美林呀！统统找一遍。那些投资银行呐？反正闲着也是闲着，于是又找来了经济学家，用的是哈佛的教授，上最新的经济模型，搞出几份报告出来看看，投行，那是谁？那是群天天盯着xx国家的股票是不是已经泡沫了，xx国家的的股市是不是已经超卖了，这点风险，那算个啥，只要有利润就行，来干吧！你们研究研究，弄出个产品赚点钱，顺便拉点替死鬼承担风险。 于是cdo（collateralized debt obligation，债务抵押债券），就诞生了。通过发行和销售，让债券持有人分担房屋贷款风险，产品有了，总得研究个卖法吧！风险高了没人买可咋整？假设是10级的风险，属于高风险债券。咱给它分为普通+高级债券呀！3+7还是=10级风险，先卖点3玩，3风险小好卖。于是3纷纷被卖出去了，只剩下7了，风险巨大，谁能要？避险基金，那些人要在全世界买空卖空，翻手为云俯首为雨的，做的就是刀口舔血的土匪买卖，你那点风险，哼！那也叫风险？看看土匪们都是咋干的：在世界范围内找利率最低的銀行借來錢，大举买进美国这部分cdo债券，土匪不疯，咱可以帮他算算，2005年，日本央行利率最低才1.2%，普通cdo利率最低也达到12%，就这利率差，赚钱赚得手软。你只需要，坐在办公室里，拨打一个日本银行的电话，然后再到美国买点cdo回来，就这样简单。别忘了，顺便的订几架飞机回来，装钱，要特大号的那种，一时间，造成波音787断货。。这下可把土匪乐翻了，提示一下土匪就是避险基金。啥叫土匪？就是有1块大洋敢买10块大洋的人叫土匪。于是，避险基金要把手里的cdo债券抵押给银行，换出10倍的贷款去干点别的。 于是，全球性的股市、债市、期市大暴涨，在中国，有资料记载乞丐通过捡来的股票完全可以脱贫。故事讲到这里，故事的发起人，投资银行倍感不爽，本来自己发行的cdo，被这帮小子翻出这么大的利润出来，恼火。有研究出来一种新产品，cds（credit default swap，信用违约交換），还有人觉得以前的产品cdo风险高吗？那我弄份保险出来算了，每年从cdo里拿出一部分钱当保险费，白白送给保险公司将来有风险，大伙一起担着。保险公司一想，现在的cdo这么赚钱，不用出一分钱，还能白拿保险费，这事情，我看行。避险基金，也在寻思，已经赚了好多年，以后风险越来越大了，分出去一部分利润给保险公司，他来承担一半风险，这事情，我看也行。于是cds开始发行了，潘多拉的盒子即将被打开。。。cds？还有比这再爽的基金吗？1元买入，亏损10%由保险公司承担，我的天呀！亏到10%都卖亏不到自己的钱，太爽！于是，各类稳健的大鱼慢慢上勾了，甚至是国家主权基金都来买来了，特点就一个字 大 一切都是大，中国大吧？中国人好存钱，存了好多外汇，天知道中国买了多少。。。结果，发行失控，比如说，原本10亿的基金现在变成100亿，原本10%的保本保险，先在被稀释10倍成了1%,到底发行了多大，鬼知道。 2007年，美国房地产开始崩溃，有多惨？现在在美国你只需要首付2500美元，月付1000美元，就可以买上一座单体小楼。由于房价暴跌，原本根本就买不起房的人，无法把现有的房卖掉，就是卖掉了，也远远不够偿还贷款的，先是，普通老百姓无法偿还贷款 后是贷款公司大量倒闭 避险基金大幅亏损 保险公司 投资银行纷纷破产。。。 这就是次级贷款者危机。谁为美国的危机买大单，很多人，也有中国人。。

就是金融股的基准指数，由若干金融成分股组成，反应金融这个行业的股票整体走势情况

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