买房还款不同竟然要多花8万

买房还款不同竟然要多花8万

不管我们买新房还是买二手房?排除土豪、富二代,大部分家庭都会选择贷款买房,买房贷款将会涉及到贷款方式(住房公积金、商业贷款、组合贷款)、还款方式(等额本息、等额本金),面对上述的问题,买房你将会怎么选择呢?
等额本息和等额本金哪个更划算?两种还款方式产生的利息,等额本金产生的利息少,比等额本息划算。如果从申请贷款的年限和还款能力来看,若你是月薪族,建议选择等额本息,如果想之后还款轻松点,建议选择等额本金。
一、等额本息和等额本金
等额本息,是在还款期内,每月偿还的本金和利息的金额固定。这种还款方式,适合收入比较固定的贷款者。
等额本金是,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。等额本金的还款方式,初期的房贷压力较大,在整个贷款后期,压力会越来越小。
二、等额本息和等额本金利息谁少?
1.等额本息
计算方法:
每月还本付息金额=【本金月利率(1+月利率)^贷款月数】÷【((1+月利率)^贷款月数)-1】。
每月利息=剩余本金×贷款月利率。
还款总利息=贷款额×贷款月数(1+月利率)^贷款月数÷【((1+月利率)^贷款月数)-1】。
还款总额=还款月数×贷款额×月利率×(1+月利率)^贷款月数÷【((1+月利率)^贷款月数)-1】。
2.等额本金
计算方法:
每月还本付息金额=(本金÷还款月数)+(本金-累计已还本金)*月利率。
每月本金=总本金÷还款月数。
每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率。
还款总利息=(还款月数+1)贷款额×月利率÷2。
还款总额=(还款月数+1)贷款额×月利率÷2+贷款额。
举例:贷款100万,20年还清,利率4.9%
等额本息利息=57.1万;等额本金利息=49.2万。
三、两种还款方式适合的人群
等额本息的特点,贷款年限期内,每月还贷的金额是固定的。适合工薪族、收入稳定的普通家庭,房贷既能够承担,又能保证不影响到生活。
等额本金的特点,利息少,以20年期的贷款为例,选择等额本金还款方式,前8年还贷压力大,随着时间流逝,还贷压力会逐渐减少。适合收入较高的人群。
（以上回答发布于2017-06-21，当前相关购房政策请以实际为准）
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