中国平安万能详细介绍

万能每年交6000，交10年。有12W的重疾保障，还有12W的身价，我想知道，如果我在交费2年后得了重疾花去12W，花去的是不是是我以后继续交的钱，还有我到老的时候还能全额领到我所交的钱吗？（如果不能，那可以领取多少呢？）保险公司说，60岁以后钱可以领走，但是保障还在，死了以后还可以领取12W吗？可以说具体点吗？我想知道万能到底是什么样的

1.首先，万能险，是一款投资理财类的险种。

2.缴费期间：万能险是没有固定缴费期限的，但是原则上，缴费期限是至终身。
合同条款4.1项：期交保险费的交费期间自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。

3.投资收益：既然是一款投资理财类型的险种，最关心的毕竟是收益如何。
（10.4 保证利率：本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。）
这句话是合同条款的原文，也就是说，这款保险可以保证的年收益只有1.75%。可想而知您能确定拿到手的收益有多少。
（相关新闻：现在银行一年期定期存款利率是2.25；
中国平安人寿保险股份有限公司于2010年02月26日公布2010年2月万能保险结算利率"此利率为年利率" 平安个人万能保险 约等于4.375%，相关信息可以在平安的网站上找到）
万能险的收益受银行利率的影响不是很大，它的高收益来自高风险。而现在的金融环境下，投资的收益可想而知了。而各家主要销售万能险的保险公司自08年下半年开始连续多次下调万能险结算利率，以平安为例：最高结算利率为5.75，一年半的时间，结算利率调低了1.5个百分点。

4.所谓的“存取灵活”
所谓的存取灵活，是指的可以部分领取现金价值。
如果部分领取现金价值，会同时有两个结果：
a.基本保额（详见条款2.3 （2）项）减少，带来的结果就是保障的减少，保障额度是随着账户价值的部分领取而等额减少的。
b.保单价值（详见条款5.3项）的减少，带来的结果就是收益的减少。
本来收益就不多，再减少点……

5.初始费用：（不知道他给您讲这个险种的时候是否提到了初始费用的收取，现在保监会要求，业务员在给客户讲解万能险的时候，必须明确说明这一点。如果他连着一点都没有给您讲，那还是考虑换个业务员吧，他连起码的职业道德都没有）
“您每次交纳保险费后，我们收取保险费的一定比例作为初始费用，扣除初始费用后的保险费按照本条款“5.3 保单价值”的约定计入保单价值。（详见合同条款4.4款）
举个例子：
你第一年存6000块进去，他先扣除50%，剩下3000块给你去做投资，第二年你又存6000块进去，他扣除25%，剩下4500给你去做投资，第三年扣除15%，第四年10%，第五年及以后为5%。
收益可想而知……

6.保单价值（条款5.3款）
简单表达一下，保单价值就是你交完保费，扣除各项费用后，拿去做投资的本金。
根据合同说明，计算方法如下：
保单价值=保费-初始费用+持续缴费奖励+保单红利-保障成本-部分领取的现金价值

7.保障成本：
你的主险和附加险都是10万保额，万能险作为一个投资型的保险，想要保障的话，保险公司是要收取保障成本的。并且，只要保险合同有效，保障成本就一直会扣除。直至你的个人账户里的余额（即保单价值）不够支付保障成本，保险合同终止为止。。（说明，主险和附加重疾的保障成本是分别扣除的，也就是主险要扣一个保障成本，附加险还要扣一个保障成本）
再者，保障成本是随着年龄的增长越来越高的，尤其到了后期年龄比较大的时候，保障成本更是高的惊人。
第三，保障性的成分越高，也就是保额越高，对应的保障成本越高。
如果想要让保险有效期延长，那就只能降低保险金额，以求降低保障成本。但是，这又违背了您买保险的初衷。
第四，如果把每年扣除的保障成本用来选择一款传统的重大疾病保障的话，已经是绰绰有余的了。

8.重疾保障：
重疾保障是30类。
像原位癌，心脏支架手术等均是不保的。

2年以后得了重疾领了12W,这个保险就终止了，以后的钱也不用交了。

第一、如果保险合同生效2年以后得了保险合同所指的重大疾病之一，保险公司会赔付12万的、但是保险合同也会马上终止的

第二、重大疾病赔付以后、保险合同终止了、所以也不用在交费了

第三、60岁是不是能够领取本金，这个要看你的年龄来定、如果实在30岁—40之间，是绝对可以的，而且还会赚一点点，41岁45岁之间也就能够保本，就算赚也不多的，,50岁以后是绝对不可能保本的！

第四、60岁以后取完你个人账户的钱等于是退保，既然是退保所以你的保险合同也会终止、所以什么保障功能还在那是不可能的！

第五、万能保险的所谓的保底收益不是你的所交的保险费来计算、而是你的个人账户赖哦计算【个人账户=所交保险费-初始费用-保险保障成本】

第六、万能保险采用的是自费费率，也就是年龄越大、保险保障成本的费用就越高！

首先回答你第一个问题，如果交费2年后不幸得了重疾，那么根据你说的12W的身价保障，12W的重疾保障来看的话，保险公司会一次性赔付你12万重疾提前给付金，然后你的这张保单就结束了，不存在以后再继续领钱的说法。 万能保险存取灵活，存多少年自己定，存多少钱自己定，身价保障做多少自己定，什么时候取钱自己定，取多取少自己定 简单的说万能险是一个兼顾保障和投资理财的险种，有病治病，没病就当给自己存钱了，买保险没什么合适不合适的，一年才6000块钱，一不能买房、二不能置地，存银行就那么点利息，存保险既有保障还有收益，就当给自己存钱了，要不然干别的也都花了。

万能险简单理解，套用一句广告词就是：有病治病，无病健身！ 理解就是，十年前死了，退回现金价值，十年后死了就给12万，如果累计达到重疾的保额，重疾就终止，60岁之后还活着，到时候全额退给你现金价值，是多少就看保险公司的投资水平了，一般比银行定期利率高。

万能和投连这两类险种我个人建议非专业人事最好别买,因为普遍销售人员自身都搞得不是很清楚,要想给你解释清什么是万能险,怎么利用好万能险难度非常的大,极易发生销售误导,建议非专业人员最好购买分红险,简单,责任明确,不易发生纠纷.从你的问的问题中我已发现你有被销售人员误导的可能

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