银行产品创新点怎么写

银行产品创新点怎么写

问题一：银行的产品创新部是做什么的? 1.负责业务与产品项目的日常操作，对系统内提交的项目材料进行扭转；负责业务与产品项目管理系统的系统用户管理，为各相关用户分配使用角色等；负责系统的培训支持工作；负责根据业务需要，对系统提出优化需求，编写优化的项目方案；负责汇总编写处内工作总结和计划，整理处内的各种文档；负责完成部门领导交办的其他工作。
2.负责产品培训和产品推广工作；负责客户营销所涉及的产品支持工作，配合业务部门协调解决产品生产问题；负责配合相关部门收集产品投产后的反馈信息，组织产品的评估、考核等后续工作；负责产品产品目录修订、维护和管理工作；负责完成部门领导交办的其他工作。
3.负责编写业务需求，确保业务需求满足立项方案要求；协助开发部门编写软件需求说明书，参与软件需求评审，确保软件需求符合业务需求；负责向技术开发人员阐述产品方案、需求和业务流程，协调解决技术开发过程中涉及的业务问题；负责参与创新产品的业务测试和验收测试；负责整理业务需求文档，参与编写产品手册、操作规程等产品文档；负责完成部门领导交办的其他工作。问题二：银行创新业务是哪些？ 除了传统 的存贷业务，还有中间业务，资金托管、贵金属等等，
玫石投资回答 杭州三方理财，求采纳问题三：商业银行产品的开发与创新具有哪些意义 关于银行新产品开发战略的思考
发布人：圣才学习网??发布日期：2010-03-04 17:30??共 人浏览[大] [中] [小]
金融创新是商业银行发展的永恒主题，没有创新就没有发展。中国光大银行作为我国改革开放和金融发展的产物，在短短的九年发展历程中，积极适应市场发展的需要，不断进行金融创新的尝试，积累了一定的经验。为了适应我国市场经济发展的要求，光大银行需要正确制定下一步全行新产品开发战略，明确目标、准则与发展重点，以更好地应对来自国内外金融业的挑战。
一、新产品开发遵循的原则
新产品开发应根据市场需求来设计业务品种，增强竞争能力，提高市场份额，实现预期利润目标。为确保新产品开发的效益性、规范性，应坚持以下原则： （一）以市场为导向、以客户为中心原则
作为服务行业，市场与客户的需要是商业银行生存发展的基础，“银行围着客户转”是市场经济制度下商业银行与客户关系的典型描述。光大银行必须树立以市场为导向、以客户为中心、灵活多样、随机应变的经营理念，把客户不断变化的需求以及市场的发展变化情况作为调整产品开发战略的依据和方向，并且根据需求的内在规律性创造需求、引导需求。只有这样，我们研究开发的新产品才能得到社会的认可和接受，才能真正赢得市场。 （二）收益与风险对称原则
商业银行业务创新的基点是通过业务创新，拓展业务范围，增强竞争能力，以实现利润增加这一最终目标。然而在充满不确定性的市场经济环境中，业务创新内含着一定的风险。这些风险包括：市场风险、营销风险、政策风险、收益难以抵补成本的风险、信息系统风险等。这些风险的发生不但会给商业银行自身造成财务、信誉等方面的净损失，而且会加大金融体系运行的风险，增加社会监管成本，影响国民经济健康、持续、稳定发展，甚至危及国家金融安全和经济安全。所以，光大银行的新产品开发必须在既有的法律法规框架内，在有效控制风险和实现风险和收益均衡的条件下，既规范稳健又灵活大胆地进行。 （三）效益原则
银行开发新产品的目的就是为了扩大市场份额、提高盈利能力，因此光大银行在新产品开发过程中要遵循效益最大化的原则。首先，在产品开发过程中要考虑成本收益率，不能不计成本地投入大量人力、物力盲目开发。其次，在新产品推广过程中要制订合理的收费标准。在试行阶段，在政策允许的前提下，可以低收费或者不收费。但一旦正式推出，要确定合理的收费标准，按商业原则收费。当前情况下，特别要注意防止开发、推行新产品不核算收益、不收取费用的不对称现象。
二、银行新产品开发的方向与重点 （一）光大银行新产品开发的方向
20世纪70年代以来，由于资本市场的发展，欧美等发达国家商业银行的传统业务逐渐萎缩，传统业务的盈利能力下降。相对于传统业务收入比重下降的另一面是银行非利息收入的比重越来越大。非利息收入主要是资本市场（投资）收入、托管业务收入、结算收入、保险收入、信用卡收入和代理手续费收入等。从国内来看，自90年代开始，国内资本市场以惊人的速度发展。除股票市场高速发展以外，近几年证券投资基金、社会（商业）保险基金、社会保障基金（养老基金）、风险投资基金、产业投资基金、担保基金、私募基金、公益性基金等各类基金的成长也颇为引人注目。资本市场的发展不仅加快了储蓄转化为投资的过程，而且也在改变金融市场、金融资产和金融机构的结构，对商业银行的直接冲击和未来影响都是十分巨大的。问题四：2016年银行服务创新金点子 这个我也不清楚问题五：零售银行的创新之路 概述进入2006年，中国的银行业纷纷明确把零售银行作为主要战略方向之一提到议事日程上，工行提出打造“中国第一零售银行中国”，农行把零售作为战略转型的重点，中银牵手苏格兰皇家银行主攻私人银行和理财业务，建行以加强中小企业贷款为契机，加大向零售银行转型的力度，中信要在两年内建立零售银行体系，招行要成为中国最好的零售银行，交行表示将聚焦零售银行业务……零售银行战略地位突显，并且如雨后春笋般迅速的发展壮大起来，在银行业务里的比重越来越大。但是在零售银行迅猛发展的背后，我们却看到了中国的零售银行从落后的商业银行批发业务脱胎而来的种种隐患，尤其体现在营销方面，许多银行优先考虑的不是客户和零售，而是信用和风险。此外，他们和客户的接触通常是交易性的，因此，银行倾向于把精力集中在交易效率上，而不是服务和销售。在对国内外众多零售银行的研究和零售业的研究的基础上，科特勒咨询集团（KMG）提出了零售银行存在的四大问题：⒈客户细分不清，不能提供差异化产品和服务，缺乏客户管理。你不会在7-11购买10袋洗衣粉，同样你不会夜里12点去沃尔玛买瓶可乐，这就是客户细分的作用，通过不同的需求细分客户群体是零售的前提，而中国的零售银行还处在大众营销的阶段，这样造成了在产品营销上的高成本。从商业银行蜕变出来的机构不符合零售业务的需求。根据央行的统计，截至2005年9月，中国银行卡发卡机构190多家，发卡总量约9.2亿张（包括借记卡），大量的发卡，却不能细分出客户需求，必然导致了大量的废卡现象和高额的运营成本，并且缺乏客户关系管理，并不没有发卡量多而增加客户忠诚度。因此零售银行应该首先回答下面的问题：谁是你的客户？不同层次的客户需求什么样的产品？对于能带来不同利润的客户该采取怎样的差异化策略，差异化的服务？（你是否让购买10万基金的客户和提取100元现金的客户在一起排队吗？）怎样有效管理你的客户并建立与之匹配的运营机构？⒉产品简单，缺乏可供用户选择的丰富产品线。任何人选择超市而不选择专卖店的理由是超市有丰富的产品，但是中国的零售银行的产品过于简单。从2005年的一窝蜂发信用卡到2006年的一窝蜂代理基金，中国的零售银行的产品过于简单，附加值不高。因此动辄就进行价格战，银行业的价格战不同于普通商品，比如2006年各大银行推出的个人理财产品，竞争激烈，因此竞相提高客户收益率，最终挤压了自身的利润空间，使得本来应该是具有丰厚利润的个人理财产品成为鸡肋。⒊营销和服务渠道单一。营销和服务渠道的单一体现在两个方面：一是指同一产品的营销和服务渠道单一，零售银行基本上依靠柜台和ATM营销和服务，虽然电话和网络银处在发展之中，但是服务的繁琐和功能的单一使得其应用有限，但是招商银行的网络银行是个例外，强大并且安全的服务使得其“亚洲最佳零售银行”的称号并不是浪得虚名。一是指零售银行的营销和服务渠道并没有充分利用起来，营销的产品单一，你如果想购买基金，证券，保险，你就得满城跑分别找不同的终端柜台，虽然这里面有政策的限制，但是不符合交叉销售的营销体系是其弊病的根源。⒋品牌缺失闭上眼睛，你能想得其几个零售银行的品牌？你能想得起几个零售银行的产品品牌？这些品牌给你带来什么样的体验？除了招行的“一卡通”，我们还有什么叫得响的品牌吗？更不用说令人愉悦的体验了。中国的银行已经不是工、农、建、中四大行的传统时代了，零售需要品牌和体验，沃尔玛代表着“天天平价”，宜家代表着DIY，麦当劳是快餐的代名词，星巴克给你带来独特的体验……而我们的零售银行是否打造了其独特的品牌，建立了持久的品牌策略，并形成了独特的品牌体验和一致的传播？答......余下全文>>问题六：银行金融创新有哪些 在中国加入WTO后，银行业将直接面对外资银行的挑战，为了自身的生存和发展，当务之急恐怕就是金融创新。
金融创新:是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所产生或引进的新事物，包括金融制度、金融业务、金融组织结构的创新等。
金融创新工具的特点是高收益、高风险。首先，金融创新工具具有杠杆性，即以较少的资金成本取得较多的投资，以提高投资收益。一般是以原生工具的价格为基础，交易时不必缴清相当于相关资产的全部价值，只要缴存一定比例的押金或保证金，便可得到相关资产的管理权，到一定时期对已交易的金融创新工具进行反方向交易，而进行差价结算。这种“以小博大”的交易方式可能给交易者带来高收入，也可能带来巨额损失；
其次，金融创新工具具有虚拟性，即证券所具有的独立于现实资本运动之外，却能给证券持有者带来一定收入的特性。具有虚拟特征的金融创新工具的价格变化脱离了实物运动过程，它一旦形成，就必然会导致一部分货币资本停留在这种能够生息的有价证券之上，以获得风险利润的管理权。金融创新工具的虚拟性所产生的市场后果是，金融创新市场的规模大大超过原生市场的规模，甚至远远地脱离原生市场。
目前，国际金融创新主要有以下四方面的趋势:
金融产品、金融工具的创新多样化。
表外的重要性日趋增强。
融资方式证券化。
金融市场一体化趋势。
商业银行进行金融创新的形式和方法主要有以下几种： (I)模仿法。主要是指借鉴西方发达国家金融创新的产品，迅速地加以模仿和运用。其优点是创新成本低、创新速度快。但由于各国的金融制度和经济发展水平的差异，完全模仿不一定能够适应本国的市场和客户的需要。 (2)改进法。是指在借鉴发达国家和国内同行业创新的基础上，再结合本国和本行的实际情况进行一些改进后推出。这种创新由于考虑了本国的实际情况，往往容易被接受，其效果也较好。但由于不属于原创，没有技术壁垒，容易被其他银行模仿，形成同质化。 (3)组合法。是指将各种不同的业务要素或服务方式进行重新组合，形成不同于以前的金融产品。这种组合的内容较多，如活期、定期和储蓄存款的组合，本、外币存款的组合以及金融衍生产品等等。这种银行业务各要素的充分利用，可以满足不同客户的需要。 (4)创造法。是指银行创造出来的而其他金融机构尚未有的金融产品和服务。这是创新的原始来源，也是在竞争中保持优势的法宝。但这种创新有一定的难度，往往由商业银行的总行来进行开发，大的商业银行分行也可以开发，小银行开发的成本较高，有时还得不偿失。问题七：银行服务创新金点子 服务客户,客户需要什么才推荐什么,而不是为了完成任务而随便向客户推荐客户实际上不需要的产品问题八：物流银行的创新产品五大特色 物流银行业务是近几年来广发行厂商银行业务与动产质押业务的升华，与该行现有的动产质押业务相比，具有标准化、规范化、信息化、远程化和广泛性的特点。 (1)服务区域具有广泛性：既可以在广发行所设机构地区，也可以超出该行所设机构地区开展业务；凡有工商银行网点的区域和物流公司服务区域，广发行都可以办理业务；(2)物流品种具有广泛性：可以上溯到物流公司能够看管的所有物流品种,包括各类工业品和生活品等；(3)服务客户对象具有广泛性：既可以是制造业，也可以是流通业；既可以是国有企业，也可以是民营企业和股份制企业；既可以是大型、中型企业，也可以是小型企业；只要这些企业具有符合条件的物流产品，都可以开展该项业务。对于流动资金缺乏的厂商，物流银行业务可增加厂商流动资金；对于不缺乏流动资金的厂商，物流银行业务也可增加其经销商的流动资金；亦可二者有机结合，促进企业销售，增加利润。据透露，目前国内外有不少品牌厂家正在与广发行亲密接触，讨论合作事宜。问题九：我国商业银行业务如何创新 一、建立业务创新机制。包括组织管理、信息传导、产品研发、
风险成本核算、考核激励、人才引进培养、技术保障等机制。
1.健全组织管理机制。从业务创新体制来看，目前我国的商业银
行组织体系是一级法人，集约化经营、专业化管理，分支机构自主权
限较小。在这种组织体系下，基层分支机构即使有创新动机，也没有
专门的研发机构和人才。因此，必须建立一套完整统一的业务创新组
织机构，专门负责业务创新的研究开发和组织领导，并明确分支机构
在业务创新活动中的地位、职能和作用，从而形成一个从市场需求—
可行性论证—产品研发—试点投放—跟踪反馈—改进推广，各司其职、
各负其责，有机联系且有序运转的业务创新管理机制。
2.完善信息传导机制。要尽快完善自上而下、自下而上的多渠道
的信息传导机制。国内商业银行的分支机构要提高对市场需求信息、
创新产品市场动态的反应能力，不断提出对创新的意见建议，积极向
上反映。要加强市场调研，跟踪国内外金融服务、金融产品的新动向，
明确战略目标，积极推动业务创新，同时指导经营机构对创新产品的
市场营销。
3.建立产品研发机制。要从战略高度出发，建立健全符合中资商
业银行和国内金融市场实际情况、具有前瞻性的业务创新产品目录，
依据创新需求的迫切程度，处理好短、中、长期效益的关系，对业务
创新产品有计划地组织研发。在产品研发过程中，要注意结合商业银
行业务流程实际情况，满足客户需求和风险控制需求，不一味求新，
不盲目开发不适应国内市场和加大银行风险的产品。
4.建立风险成本机制。目前部分商业银行对金融创新的风险成本
没有正确的认识，因惧怕产生风险使得创新缺乏动因。开展业务创新，
就必须树立风险成本理念，鼓励大胆尝试，包容失败。引导员工以积
极的方式对待业务创新，勇于进取，敢于承担创新风险。
5.建立考核激励机制。明确业务创新开发、研制、管理等方面的
要求；明确部门间的权责；明确业务创新的奖惩措施，从战略高度建
立和完善金融创新的激励机制，最大限度地激活创新的内在动力。在
加大物质激励力度的同时，要注重精神激励，形成尊重人才的浓厚氛
围，让员工的个人价值获得最大程度的实现，让他们在工作过程中获
得一种成就感和满足感。考核激励机制在注重强化创新精神的同时，
要培育风险防范意识，在注重考核创新产品数量的同时，要注重考核
创新产品产生的效益。
二、坚持“拿来主义”和自主研究相结合。根据目前市场条件，
商业银行可仿制国外发达国家的负债管理、出售应收账款、自动转账
服务、浮动利率票据、货币市场互助基金、外汇掉期、货币市场存款
账户、货币互换、利率互换、贷款证券化等产品，积极开展特色创新。
对国外发达国家的金融衍生产品，目前尚不宜大规模地仿制、推广。
同时，对我国基础性、传统的业务可以根据市场需求的发展变化和技
术进步进行相应的改造，从我国金融运行实际出发，研究开发适合我
国实际的金融新业务。
三、为商业银行业务创新提供法律保障。通过对商业银行业务创
新知识产权的保护，对有利于经济发展、扩大金融消费的金融创新产
品给予政策优惠，如允许商业银行申请业务创新产品的专利权，给予
商业银行的业务创新一定的保护期。对于一些创新产品，还要给予法
律上的保障。
四、为商业银行业务创新提供适宜的监管环境。首先，金融监管
本质上应鼓励、保护和规范创新。从目前......余下全文>>问题十：商业银行的业务创新主要有哪些 关于资产业务的创新
1、贷款业务创新。
①大力发展银团贷款。为顺利推行银团贷款，至少应做好三方面工作：一是严把项目关和合同关，确保贷款项目选择的正确性，明确银行与企业之间的权利、责任与义务。二是银团贷款发生的各项费用，银行与企业应合理负担；三是规范牵头行与参与行之间的责任和利益关系。
②并购贷款。并购贷款是为企业兼并。收购等资本营运活动提供的贷款。这种贷款与一般的企业贷款最大的不同就是贷款的用途既不是生产性的，也不是商业性的，而是用于资本重组，实现企业规模的低成本扩张。这种贷款的对象主要是投资性而不是投机性的并购活动。并购贷款要设立担保和抵押，用于抵押的可以是企业，但一般是资产。并购贷款的期限一般在一年左右。对于我国的商业银行来讲，发展并购贷款的前景是广阔的。
③保理贷款（应收账款抵押贷款）。保理贷款是指商业银行以应收款项为抵押，向顾客提供资金融通的一种贷款业务方式。这里银行实际取得了收取客户的应收账款的责任。由于这项贷款中银行承担了额外的费用和风险，所以它通常收取更高的贷款利率，而且以该客户应收账款账面价值的更小比例贷出；防范这种风险的主要措施是加强对所抵押的应收账款的信用分析。
2、投资业务创新
①改进国债购买方式。建议决策部门在今后的国债发行对象选择方面进行适当的修正。
②购买企业债券。对于商业银行来讲，购买企业债券可能会遇到信用风险，即发行债券的企业到期不能按时全额兑付债券。化解这一风险的主要方式是加强对债券发行企业信用状况和未来发展前景的分析。
③投资于资产支持的证券，随着金融改革的不断深化，资产证券化将在我国广泛展开，从而，以贷款和其他资产支持的证券将不断推出。

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