什么是保险事故？

什么是保险事故？

保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故，也就是造成保险人承担赔偿损失责任的事故原因，例如财产保险中的火灾、海上货物运输险中的触礁、沉没等；人身保险中的意外伤害、死亡、疾病等。
投保人要求保险人承担的事故项目在保险合同中必须一一列明，从而确定保险人的责任范围。需要指出的是，并不是任何事故均可成为保险人承保的事故，只有具备一定条件的事故才可成为保险事故。
构成保险事故应具备以下要件:
一、事故需有发生的可能，否则如根本不存在发生的可能性，保险人不能承保。
二、事故的发生须不确定，这其中又分三种情况:1、事故发生与否不确定；2、发生虽确定，但发生的时期不确定；3、发生及发生的时间大体确定，但其发生的程度不确定。
三、事故的发生须属将来，也就是说其发生须在保险合同订立以后，才可作为保险事故。

何者谓“保险事故”？保险事故之“事故”性质为何？各国家或地区保险法上之界定并不一致，主要有两种立法例。
　　第一种立法例是从保险事故的“后果”来界定保险事故的性质，为少数国家保险立法所采。例如，意大利《民法典》第1882条将保险事故定性于“灾害事故”。该规定是从保险事故发生的“后果”来界定保险事故之性质，在一定程度上揭示了保险事故尤其是财产保险事故之性质。但是，灾害事故之后果为一种“不幸事故”，而现代社会保险事故并非皆为“不幸事故”，7例如，人之生存险。所以“灾害事故”不能揭示保险事故之全貌和性质。
　　第二种立法例是从保险事故的“原因”入手揭示和界定其性质，并为多数国家保险立法所采，但具体界定上却不一致。例如，日本《商法典》第629条将其定位于“偶然事故”；韩国《商法典》第638条将其定位于“不确定性事故”；我国《保险法》第2条及澳门地区《商法典》第962条将其定位于“可能性事件”。我国台湾地区“保险法”第2条规定为“不可预料或不可抗力之事故”。笔者以为，上述国家或地区的立法规定从不同侧面揭示了保险事故之本质，即客观上可能存在的偶发事故或称不可确性事件；虽然表述上不尽一致，且是否足以完全反映、揭示或涵括保险经营上的保险事故之性质或范围，不无疑问，但其立法本旨则是共同的：通过直接限定保险事故之范围，而间接地“排除被保险人通过自己意志或行为左右保险事故之发生”。

《保险法》第16条第5款规定：“保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”亦就是说；保险事故即指“保险人依保险契约所负责任之事由，亦即保险人应负担之危险。”

保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故，也就是造成保险人承担赔偿损失责任的事故原因，例如财产保险中的火灾、海上货物运输险中的触礁、沉没等；人身保险中的意外伤害、死亡、疾病等。
投保人要求保险人承担的事故项目在保险合同中必须一一列明，从而确定保险人的责任范围。需要指出的是，并不是任何事故均可成为保险人承保的事故，只有具备一定条件的事故才可成为保险事故。
构成保险事故应具备以下要件：
一、事故需有发生的可能，否则如根本不存在发生的可能性，保险人不能承保。
二、事故的发生须不确定，这其中又分三种情况：1、事故发生与否不确定；2、发生虽确定，但发生的时期不确定；3、发生及发生的时间大体确定，但其发生的程度不确定。
三、事故的发生须属将来，也就是说其发生须在保险合同订立以后，才可作为保险事故。
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