向信用社代款十几年没有还怕不怕

向信用社代款十几年没有还怕不怕

 党的十七届三中全会提出要“引导更多信贷资金和社会资金投向农村”，同时，也部署了支持青海等省藏区经济社会发展的工作，农村信用社迎来最佳发展机遇。但是由于历史包袱沉重、歧视性政策制约等因素，青海省农信社无法轻装上阵，在响应国家方针、发挥支农作用时深感有心无力。    －－农信社包袱沉重由来已久    据青海省农村信用社联合社理事长王延玲介绍，由于政策性、历史性及经营性等因素，青海省农信社产生了大量不良资产和亏损挂账，包袱沉重，由来已久。    王延玲表示，农信社分别由农行、人行和银监局各自管理过一段时间，由于缺乏管理上的延续性，难免会产生一些烂摊子。１９９６年底，农信社与农行脱钩前期，农业银行通过种种方式转嫁给信用社一部分不良资产，债权复杂，化解难度较大。１９９９年左右，根据人民银行批复，青海省海西州、西宁市大通县及海东地区５县（循化县除外）城市信用社均归并入当地农村信用社，同时也并入大量不良资产，且大多为关停并转及破产的中小企业贷款，形成大量资金损失。２００１年，人民银行又将格尔木８家经营困难的城市信用社改挂农信社牌，到２００５年由于遭受挤兑而撤出市场，也带来大量负担。    在为当地政府的项目配套资金时产生大批不良贷款。例如，平安县农信社资料显示，２００２年，平安县政府实施“西繁东育”项目及菜篮子工程，信用社向平安县沙沟乡沙沟村、古城乡新庄尔村发放贷款１０００万元，由于政府的承诺没有到位，导致羊圈建成后项目失败，现有９００万元贷款及利息无法收回。    王延玲表示，许多发达省份的农信社由于得到当地政府的有力支持，发展相当迅速，甚至可以与四大国有银行争夺市场份额，但是位于西部穷省的青海省农信社，得到的财政支持就十分有限，使得他们经营困难，面对当前巨大的市场需求却无力拓展。    尽管从２００５年到２００８年１０月底，青海省农信社发展良好，资产总额由５２亿元增加到１４７亿元，存款余额由２５亿元增加到７７亿元，贷款余额由２９亿元增加到７６亿元，连续三年实现盈利，累计实现经营利润２．４亿元。靠自身盈利消化，农信社拨备由不足千万增加到３．５亿元，消化历年亏损挂账１．１７亿元，核销呆账２５００万元。但是由于历史包袱沉重，且化解难度大。青海省农信社仍有７０００多万元历年亏损挂账，不良贷款１３亿元，占比高达１６．７％，大部分联社拨备率仍在５０％以下，不良非信贷资产３亿－５亿元，省内市场分额仅占６％。平安县农信社理事长孟健无可奈何地说，“我们需要几代人的努力才能消化历史包袱”。    难以消化的不良贷款和历史亏损挂账导致目前青海省农信社存在很大的经营风险，风险抵补能力明显不足。另外，农信社只能不断用利润消化历史包袱，也直接影响到下一步增资扩股和股份制改造。    －－对国家政策把握不清成当前青海农信社经营困难主因    ２００５年，人民银行对全国农信社实行票据贴现政策，帮助农信社化解历史包袱，以２００２年的不良贷款和资不抵债额为基准，由人民银行票据置换５０％。    青海省银监局局长安宁介绍，当年由于青海各县（市）农信社分别采取隐瞒不良贷款、虚盈实亏、少提拨备、增加存款化股金等违规方式，造成２００２年末改革基期数据严重失真，仅获得约２．１３亿的央行票据贴现额度，为全国最少的省份，远低于真实水平。而最多省份获取额度高达数百亿。    王延玲表示，当年至少少报８亿元。错过人民银行本轮政策，直接导致农信社十几年来的大量历史包袱只能背在自己肩上，成为当前青海农信社经营困难的主要原因。    他分析２００２年数据有误的原因，主要是由于农信社对中央政策把握不清，怕影响考核业绩，采取了尽量少报、隐瞒等方式；另一方面则是由于农信社分别由农行、人行和银监局各自管理过一段时间，人
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1、每个信用社都有个人贷款限额的，只要不超过贷款限额就可以的，比如限额10万，就算你以前有5万，在符合条件的情况下，还可以贷5万。 2、贷款的审批过程违反了谁贷款谁使用的规定，信贷人员在调查时审查不严格，从你的叙述中也可以得出这一个结论，应该是内外勾结作案。 3、你在贷款合同、拮据上面已经签字，认可了贷款合同，所以你有义务偿还贷款，同时你也有权力去向实际使用人来追偿。 4、你可以向当地公安局经侦大队或者银监局或者信用社的上级联社来反应此事，如果信用社职工迫于压力偿还了贷款，那么你就可以免除了还贷责任了。

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