距离2017年仅52天 在东莞提前还房贷划算吗?

距离2017年仅52天 在东莞提前还房贷划算吗?

一个很悲伤的消息：距离2017年仅剩下52天了，52天之后，咱们就与2016年拜拜，迎接2017年。那么，很多业主在提问，这一年下来，也小赚了几笔钱，房贷该不该提前还呢？专业人士提醒，享受7折利率和等额本金还款期已过1/3的购房者，不宜提前还款。

提前还部分贷款有两种方式，一种是缩短还款期限,月还款额基本不变，另一种则是减少月还款额,还款期限不变。这两种方式，都能减少购房者的利息支出。每月肩扛6000元房贷的李先生，有将今年积攒的5万元用于提前还款的想法。“每月看到还款额都感到压力很大，还是在有钱时提前还部分，降低点月供，让以后的生活压力减轻点。”

这三种不宜提前还款的情况
一、享受7折及以下利率的购房者。2008-2010年买房的购房者，有不少是享受了7折利率，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。如果将提前还款资金用于投资理财，预计获取的回报能够抵过贷款成本，甚至有所盈利。理财专家建议：“与其提前还款，不妨暂时选择投资基金、银行理财产品等其他渠道，扩充财力，让手中留有一定的资金以便进退自如。”
二、等额本金还款期已过1/3的购房者。对符合这种情况的贷款者来说，等额本金方式每月还的本金一样多，剩下小额贷款产生的利息不会太多，提前还贷意义不大。
三、等额本息还款已到中期的购房者。选择等额本息还款的人，前几年还的钱中绝大部分都是利息，本金所占还款金额比例非常低，对于还款已经过半的人来说，实际已经还了大部分利息，此时提前偿还贷款，节省的利息并不多。不同提前还贷方式 省的利息各不同部分提前还款有两种常用的选择。第一种选择是月还款额基本不变，将还款期限缩短。第二种：减少月还款额，还款期限不变。

假如市民手头没有足够资金可提前还款，但又想节省利息，那么可以选择缩短贷款年限的方法。如果你把你的贷款年限缩短，那么相应的就是减少了利息支出。如果你可以在经济压力不大的情况下用20年还清房贷，那么就不必非贷30年。举个例子，假设刘先生在2013年4月1日贷款60万元，期限10年，按利率享受95折优惠来算，目前月还款额是6631元。如计划在2016年12月20日开始部分提前还款5万。那么剩下的钱就可以有两种还贷的方法：1、使用减少月还款额，还款期限不变的方法，提前还款后的月还款额是5500元左右，提前还贷节省的利息支出是1万元左右；2、使用月还款额基本不变将还款期限缩短的方法，提前还款后的月还款额基本不变，但会提前13个月将房贷还清，还贷节省的利息支出是2.1万元。两种方法相比，可以看出缩短年限的方法会少交约1万元利息。
（以上回答发布于2016-11-09，当前相关购房政策请以实际为准）
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