如何评价lending club的违规丑闻

如何评价lending club的违规丑闻

（1）LendingClub发放的成员贷款都是无抵押、无担保的贷款，而投资者持有的收益权凭证的收益完全依靠借款人每月的还款。当借款人违约时，投资人会损失部分或者全部的收益；

（2）投资人持有的凭证不代表和借款人之间有契约关系，因此当借款人不能按时还款时，投资人也不能直接找借款人催款，必须通过LendingClub和第三方催款机构催款。LendingClub对凭证只有有限的义务，即帮忙催款；

（3）收益权凭证的最长期限为五年，如果五年内借款人不能够还款，但在五年后借款人偿还了款项，LendingClub不会将这部分还款转给投资人。因为当收益权凭证期限终止后，不再具有接受还款的权利；

（4）借款人拥有无惩罚提前还款的权利，带给投资人一定的风险。一旦借款人提前还款，借款人就不能够获得之前期望的收益率，同时也不能获得任何提前还款的补偿；

（5）投资人还需注意流动性风险，虽然收益权凭证可以在OLIOfn交易平台上转让，但是这种凭证仅限于LendingClub成员之间转让，因此流动性还是很低；

（6）由于凭证的标的物－成员贷款具有固定利率的特性，当市场利率上升时，投资人将会损失其他的收益更高的投资机会；当市场利率下降时，借款人也有可能会提前还款，投资人也可能受到损失；

（7）
其他一些因素也能够影响投资人的收益。例如：LendingClub运营能力有限，不能及时提供贷款维护的服务；LendingClub运营过程中违反了
地方相关法律法规，进而不能提供服务；LendingClub与WebBank的合作突然终止，不能为各州成员提供统一的服务，导致部分投资人无法投资或
只能获得有限的利率；LendingClub破产清算等。

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