我有100W，如何规划理财

我有100W，如何规划理财

这个理财计划简单。

其中拿10%的钱投资标准黄金金条。因为黄金是对冲通货膨胀的主要投资工具。并且黄金有15%的年上涨率。不建议投资伦敦金、黄金T+D等产品，太费精力操作，只需要买标准金条，价格透明且流动性超好。如果是银行的5倍杠杆产品也可以考虑，请用最小杠杆永远持有，即可实现10万资本达到100万的年10%收益预期。

剩余90%的资产主要用于资产管理。这里面就非常重要了。由于你们持有地产、股票、基金等多项资产，尤其以股票类型为主，那么股市风险是你们资产管理目的的主要风险。而房地产市场与股票市场又是关联市场，很难对冲。因此资产管理的重点在于实现风险控制。

16万的房子出租是固定收入，而房子我想短期是不会被你们炒来炒去的吧，因此在资产管理部分可以剔除。而股票就包含你们的全部风险资产了。大约含75万左右。

股票市场有较大的风险，而75%的风险权重也太过大了。因此建议股票类资产缩减权重，把25万的资产转移到固定资产上。哪怕就是人民币、另一栋房产或者金条之类，甚至是国债、企业债、货币基金都可。

扣除10万现金之后，最后40万的资产才是真正需要打理的风险资产。不建议打新股，太累。中签率也低。应拿40万中的10万定投买入较关注的基金。请注意，基金请股市冷清中买入。股市跌就买，采取定投方式。持续追加到10万的基金额度即可不再过问。

留下的30万才是炒股的钱。好吧。我认为以你们的水平年30%~50%收益率还是可以达到的。

如此一来，这样理财的第一年财务情况是：

10万黄金变成12万黄金。
16万房地产变成16万房地产。
25万固定资产变成25万固定资产。
10万现金维持。
10万基金变成11万至15万不等。取13为例。
30万股票变成40万至45万。取42万为例。

即100万最少变成117万。扣除通胀年净收益7%

以你们的水平，我想炒股不会亏大钱，那么最差也可以保持维持财富总值不变的目标。

关键在于如果股票行情不好。而股票资产权重又过重的话，那么年理财目标就会受到很大威胁，甚至是破产。因此关键性固定资产一定要保持5%以上的固定收益率。这部分资产一定选择流动性好、升值预期稳定的资产。

不管如何理财，只能抵御通货水平而不能扩大财富。要么就放弃30万的股票理财而全部进行风险投资。那么30万可能变成300万，也或许变为0。

而按照你们现在的理财方式，收益的大部分来自39万的股票和7万的基金。风险太高。而打新股、现金、房租都并非赢利来源。很难抵御股市不景气的风险的。

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