大连公积金贷款买房和商业贷款买房的差别在哪里?

大连公积金贷款买房和商业贷款买房的差别在哪里?

1 首套的界定有区别: 公积金的界定标准是:看借款人名下(包括配偶)是否有未还清的贷款,只要没有未还清的贷款记录那么他的公积金就可以以首套界定; 商贷的界定标准是:看借款人名下(包括配偶)是否有贷款记录,只要有贷款记录就不能按照首套界定,也就是说在之前从未带过款的情况下,商业贷款才可以走首套政策。2 利率不一样 公积金利率年利率:4.90% 商贷年利率:7.05%3 贷款成数不一样 公积金:首套首付为四成,贷六成(建筑年代在五年以内的房屋可以首付3成,贷款七成) 商贷:首套首付为三成,贷七成4 贷款额度不同 公积金:大连市内公积金个人贷款不能超过40万 双人贷款最高不能超过60万 商贷:无太大限制 主要看评估价格5 贷款条件不一样 公积金:公积金缴存必须满一年以上且欠缴不能超过65天,贷款主要针对普通住宅 商贷:主要看借款人的征信情况和收入情况而定6 此外公积金贷款房款后一个月内可提取之前缴纳的全部公积金,如果是商贷的话也可凭借款合同每年提取一次公积金

公积金贷款与商业贷款是贷款买房的两种融资方式，随着近几年房地产市场的快速发展，购房贷款已成为市民热议的话题，同时有许多购房者咨询公积金贷款与商贷的区别，以期寻找到一套适合自身的个人贷款业务。那么，这两种购房贷款方式到底有哪些不同呢？业内人士走访了浦发银行个人信贷部的相关负责人，就目前一些重要的政策点做如下比较： 　　贷款成数 　　对于首次购买普通自住房，商贷首付最低可以付到2成；而对于公积金，购买商品房（一手房）最低可以付到2成，购买存量房（二手房）首付最低可以付到3成。虽然商贷的二手房最低也可以付到2成，但各家商业银行还存在一些其他的政策来限定最低比例，如二手房房龄等。相比较，利用公积金贷款与商贷购买普通自住房，贷款成数差异不大。 　　贷款利率 　　目前，5年以上公积金贷款利率为3.87％（年），商贷在扩大下限优惠至0.7倍后，5年以上利率为4.158％，两者相差0.288个百分点。我们拿商贷与公积金贷款40万元，期限20年，并且选择等额本息还款法作为比较，如下表（详见附表）。 　　由此可看出，公积金贷款要比商贷节省1.46万元的利息，摊到每个月，即少还约96元钱的利息。 　　贷款额度及期限 　　一般来讲，普通购房者在办理商贷时，除自身收入情况会影响到贷款额度外，商业银行的住房贷款额度上限足够用，而公积金受缴纳人群及地区特点，对个人及家庭贷款额度是有所限制的，例如，大连市内四区个人额度最高25万元，家庭最高额度45万元。 　　另外，公积金与商贷的贷款期限最长都可达到30年，两者在贷款期限这一政策点上基本一致。 　　还款方式 　　还款方式商业银行可谓百花齐放，可选择的方式众多，而公积金贷款还款方式相对较单一。 　　综上所述，公积金贷款与商业贷款各有优缺点，购房者在决定采取哪种方式进行贷款购房时，应充分考虑到两种方式的特点，依照自身实际情况选择贷款方式。如，购房人购房借款额度相对较大，首付又短时间凑不齐，可选择商业贷款；又或者购房人并未缴纳公积金，商贷亦是不二选择；但如果购房人对利率敏感程度较高，希望尽可能地节省利息，那么公积金贷款应是首选。

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